Preguntas y respuestas sobre las acciones de bancarización de las operaciones
El Banco Central de Cuba publicó en su página web un grupo de preguntas y respuestas relacionadas con el proceso de bancarización de las operaciones, con el objetivo de contribuir a la mejor comprensión de las acciones que se implementan gradualmente.
Preguntas y Respuestas
1. ¿Qué es bancarización de las operaciones?
Busca ofrecer a toda la sociedad, el acceso y uso a los servicios bancarios y financieros: de pagos, de ahorro y de crédito. Tener una cuenta bancaria es el primer paso, pero no es suficiente.
Se trata de realizar todos los pagos de servicios, productos, y demás operaciones comerciales y financieras, mediante el uso de instrumentos de pago y canales electrónicos preferiblemente, en lugar de utilizar dinero en efectivo.
2. ¿Qué es el dinero en efectivo?
Son los billetes y monedas metálicas que se ponen en circulación por el Banco Central de Cuba (BCC).
3. ¿Qué se entiende por instrumentos de pago distintos al efectivo?
Son los instrumentos de pago y títulos de crédito autorizados por el BCC para realizar transacciones y que no son el efectivo (billetes y monedas metálicas):
- cheques
- letras de cambio
- pagarés
- tarjetas de pago
- transferencias
- orden de cobro
- carta de crédito local
Los tres primeros se rigen por el Decreto –Ley 341/2017 y el resto, por la resolución 183/2020 del BCC.
4. ¿Qué son los canales electrónicos de pago?
Son facilidades tecnológicas que ofrecen los bancos para el acceso y uso de sus clientes para realizar consultas y transacciones financieras.
Canales electrónicos de pago que actualmente se usan en Cuba:
- Terminales de punto de venta (TPV), más conocidos por POS por sus siglas en inglés
- Cajeros automáticos
- Pasarela de pago Transfermóvil que provee ETECSA, que incluye el monedero móvil
- Pasarela de pago Enzona que provee XETID y REDSA
- Banca Telefónica ofrecida por los bancos
- Banca Remota: Virtual BANDEC, Metro en línea, Banca Remota del BPA
5. ¿Qué tengo que hacer para adquirir una tarjeta y, a qué banco dirigirme?
Puede dirigirse al banco más cercano a su domicilio y solo con su carnet de identidad puede hacer la solicitud.
Si ya es usuario de Transfermóvil, tiene la posibilidad de, por esa vía, solicitar la tarjeta en moneda MLC, así como reimprimir la tarjeta en moneda CUP si esta está deteriorada o perdida.
6. ¿Qué es una tarjeta de coordenada o matricial?
Es una herramienta de seguridad, adicional a la clave de seguridad bancaria de la tarjeta de pago. Contiene una matriz o serie de letras y números, ordenados en filas y columnas, cuya combinación genera un número de dos dígitos.
Esta tarjeta también se puede obtener en la sucursal bancaria donde solicita la tarjeta magnética. Con la cual podrá autenticarse en los diferentes canales electrónicos de pago.
7. ¿Qué es un código QR?
Es un código de respuesta rápida, que almacena información codificada, y al escanearlo desde teléfonos y dispositivos móviles, permite realizar las transacciones financieras de forma segura, automática y rápida.
El código QR facilita no tener que teclear números de cuentas, ni móviles a confirmar la operación, lo cual asegura seguridad y rapidez.
8. ¿Se elimina el pago en efectivo en las operaciones de compra y venta de bienes y servicios?
No se elimina. Es un proceso gradual donde el objetivo es minimizar su uso. El efectivo no desaparece.
Las acciones van dirigidas a incentivar el uso de los instrumentos y canales electrónicos de pago. Se parte del principio de que las acciones se realizarán de forma paulatina y en correspondencia con las condiciones económicas y tecnológicas que se creen en cada localidad.
9. ¿Qué pasará con aquellas personas que no tienen teléfonos móviles con la capacidad requerida por las aplicaciones?
El proceso de bancarización es gradual, paulatino, en correspondencia con las condiciones económicas y tecnológicas que se creen en cada localidad. El efectivo seguirá utilizándose, las acciones se dirigen a minimizar el uso donde las condiciones estén creadas. También puede utilizar a tarjeta de pago para realizar operaciones donde exista el servicio de TPV.
10. ¿Qué pasará en las localidades donde no haya cajeros automáticos?
En esas localidades se trabaja intensamente en crear las condiciones donde, más allá de que pueda existir un cajero automático, se debe garantizar por los comercios la opción de los canales electrónicos de pago e implementar el servicio de Caja Extra y otras facilidades para las personas naturales.
11. ¿Qué beneficios ofrece usar los canales electrónicos de pago?
Ofrecen seguridad, rapidez, comodidad, inmediatez, y en la mayoría de los casos, ahorro económico por las bonificaciones que ofrecen los bancos y las pasarelas de pago.
12. ¿Quiénes son los actores de la economía a los que va dirigida la norma o resolución 111/2023 del BCC?
Los actores económicos sujetos de la norma son:
- las empresas estatales
- organizaciones superiores de Dirección Empresarial (OSDE)
- unidades presupuestadas; cooperativas no agropecuarias
- cooperativas agropecuarias
- micro, pequeñas, medianas empresas (MIPYMES)
- las modalidades de inversión extranjera
- las formas asociativas creadas al amparo de la Ley de Asociaciones;
- proyectos de desarrollo local (PDL)
- productores agropecuarios
- agricultores individuales
- pescadores comerciales
- trabajadores por cuenta propia (TCP);
- artistas y creadores
13. ¿A quién va dirigido el límite de los 5000 pesos del artículo 4 de la Resolución 111/2023?
El límite de los 5000 pesos se establece por operación en efectivo para los cobros y pagos entre los actores económicos, que son sujetos de esta Resolución. No es para las personas naturales.
14. ¿Quiénes son los que pueden realizar extracciones en efectivo de los cajeros automáticos?
Solo las personas naturales que tengan tarjetas magnéticas asociadas a salarios, pensiones, haberes personales y cuentas de ahorro.
15. ¿Qué son las cuentas bancarias con propósitos fiscales?
Son aquellas cuentas corrientes de los Trabajadores por Cuenta Propia (TCP) que se han declarado ante la ONAT como cuentas bancarias asociadas a su negocio.
16. ¿Los umbrales de 80 mil cup diario y 120 mil cup mensual afectan a los actores económicos?
No. Solo para las operaciones entre cuentas de personas naturales u extracciones en efectivo de estas.
17. ¿Desde una cuenta corriente se puede transferir dinero hacia una cuenta de una persona natural?
Sí se puede, aunque los bancos ofrecerán a sus clientes las vías más seguras y eficientes para cada una de las operaciones que realicen, por ejemplo, brindarán el servicio de domiciliación de nóminas para el pago de salario a los trabajadores.
18. ¿Cómo pueden contratar las pasarelas de pago los actores económicos?
Podrán contactar con Etecsa y Xetid a través de sus páginas web en la sesión de atención al cliente.
Para la solicitud de los TPV, debe solicitarse presencialmente en la casa matriz de Fincimex ubicada en Miramar, Playa, La Habana o en las oficinas de representación ubicadas en el resto de provincias del país.
(Tomado del BCC)
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JBM:Creo se debio coger primeramente una provincia con sus municipios como piloto para hacer la prueba.Tengo serias dudas por muchas razones, sobre todo tecnologicas.
en mi barrio hay un jubilado de 80pico de años
que es imposible que pague algo electronicamente
El solo entiende de papel moneda en mano...
ya son muchos años así
Que cantidad de efectivo puede sacar un TCP de su cuenta corriente sin utilizar los canales de pago
Como se amplia a los 80 mil y 120 mil el umbral de pago de las tarjetas de salario y ahorro. El sábado 5 de agosto trate de hacer transferencia mediante el cajero y me permitió transferir solamente 5 mil CUP desde una tarjeta de salario. Me pueden responder por favor????
Los proveedores de servicios , de cualquier forma de propiedad que actualmente manejan efectivo, no les convienen recibir pagos por transferencia, los problemas técnicos se podrían resolver más fácil que los problemas de los hombres.
Hola. Necesito que en el límite de los 5000 pesos del artículo 4 de la Resolución 111/2023 se esclarezca el significado de operación, a mi entender operación es por cada compra es decir en el día puedo pagar a cada proveedor hasta 5 mil y fondo de caja puede ser superior a esa cifra y por ende mis reembolsos pueden ser por una cifra superior según pacté con el banco. Me acerqué al banco y me dicen que los 5 mil es el límite de cada reembolso, ahí es donde me confundo porque la ley en ningún momento dice que operaciones = Reembolsos y si fuere así deben especificar. Y llamar cada aspecto con su nombre para que la ley sea clara y se implemente como debe ser y no a criterios. Pudieran esclarecer ésta duda? Gracias.
Realmente no es facil los temas de economía. Ahora mismo las mypime que aceptaban los trasmite de pago mediante tarjetas o sea pago electrónico. No los esta aceptando el pago electrónico, te dicen que tiene que ser en efectivo. y claro con las limitaciones que existe para las extracción de dinero.no puede comprar las divisa en el mercado informal. Entonce como queda la medidas de bancarizacion .Las MYPEMES crea un ciclo donde se concentrará millones de CUP para comprar las divisa que diariamente se incrementa su valor amenazando con romper el récord nuestro campeón de salto de 245.La inflación continúa siendo el grave problema de nuestra precaria economia
saludos juntos con estas medidas deben facilitar a venta de celulares con precios economicos a la poblacion...y mejorar la Infraestructura de las redes.
Hay que hacwr varias mesas redondas programas para capacitar a todos sobre este tema. Hay dudas recurrentes y que leyendo la resolución se responden pero hay muchas dudas sobretodo de infraestructura. Seria muy útil para todos.
Lian dice la resolución que en los días hábiles del pago del salario tenemos que sacar todo el efectivo porque sino no lo van reintegrar. Ejemplo yo siempre dejó parte de mi salario como ahorro me lo van reintegrar no entendí por favor expliqueme
Pudieran explicar a qué se refieren en el artículo 4 de la resolución cuando dicen al final del artículo que el límite de los 5 mil pesos también corresponde para el incremento de caja chica destinada a pagos menores.
Gracias
Quisiera saber a partir de la entrada en vigor de la resolucion 111 a cuanto se limita la cantidad de transferencias en el dia
afecta esta resolución la aplicación de la resolución 99 aprobada por la ministra del comercio interior para el financiamiento de la autogestión en el comercio.
creo que hay más preguntas que respuestas, hay que hacer mucho todavía en infraestructura
5000 pesos es una burla, cualquier producto o servicio es superior a ese monto. Osea que yo como TCP al igual que el resto, tenemos que buscar la manera de cobrar de forma electrónica y después comprar los insumos de esa misma forma, quedarnos sin efectivo ummmmm, ya veremos cuantos sobreviven
No soy especialista en economía , pero quiero hacer una sugerencia, porque no le damos vida al CUC, ésa que una vez nos dió vida a nosotros, pongamos en las CADECAS el cambio de 1MLC por 1CUC, se cambia las llamadas tiendas MLC y ponemos éstas tiendas en CUC, los que no recibimos MLC podemos ir a las CADECAS y comprar 1CUC POR 25CUP, así creo se va a recuperar más rápido nuestra economía,a los especialistas les pido que estudien ésta posibilidad sólo es poner en las cadecas EL CUC, muchas gracias
Se puede extraer efectivo con una tarjeta Visa en los cajeros?
Como trabajador considero un error dejar a las administraciones la decisión de domiciliar la nómina. Uso habitualmente las pasarelas de pago electrónicas para mis transacciones pero tengo el engorro de tener que ir al banco a depositar pues recibo mi salario en efectivo. A la administración de la entidad donde trabajo simplemente no le da la gana de domiciliar la nómina aun cuando llevamos dos meses cobrando fuera de fecha por la poca disponibilidad de efectivo en el banco. El Banco debería diseñar un producto que permita decidir al titular de una cuenta asociada a tarjeta magnética recibir su salario en esta. Así no habría que esperar por unos burócratas que no piensan en colectivo.
Lo primero vender Telefonos androides a la poblacion, en Moneda Nacional. la moneda Nacional del pais
Para que tenga el mayor efecto, todas las Empresas que pagan en Cheque o por nóminas, logren pagar directamente a la Tarjeta Magnética que determine el interesado. Ya que de de otra manera se crea el caos en el Banco.
Hola, crean una app para transferir dinero, pero si la mayoría de los TCP no aceptan transferencias cómo métodos de pagos. Entonces se tiene que ir al cajero que no tienen dinero. Debería obligar al uso de los pagos electrónicos. Saludos
Pienso que es una buena opción la bancarización porque es una forma de elevar la economía y elevar la concientización a nuestro pueblo ya sea natural o actores económicos en aras de una transformación digital. Pero tengo una pregunta que es una duda y grande por lo menos para muchos o quizás sea para nuestra población de mi municipio y es porque no se puede hacer extracciones en un banco BANDEC si usted tiene una tarjeta magnética de BPA. Pienso que es burocracia, porque es un dinero que circula en nuestro país. Y la otra pregunta es porque el límite que según habla la página es de $ 5000 para los actores económicos y porque existe límites hasta para extraer salarios a un rango de $ 3000. Creo que hay que hacer revisiones en todas las provincias y municipios, porque el salario de un trabajador no debe ser limitado. Gracias
Comparto que:
1.- al no poder cambiar la mn por divisas para su reaprovisionamiento disminuirán al mínimo las mipymes, elevando aún más el valor de las mercancías ofertadas por las que pocas que queden,
2.- al no tener competencias, solamente sobrevivirán las que no dependen para su financiamiento del mercado ilegal de divisas,
3.- al no haber un incremento de la producción estatal de bienes y servicios en mn, ni
de oferta en comercios en mn, seguirá la devaluación acelerada del peso cubano, por no ser atractiva su adquisicion mediante divisas al no poder adquirirse casi nada con ella,
disminuyendo con ello aún más la capacidad de compra real de bienes y servicios del salario y pensiones de una inmensa mayoría del pueblo, influyendo en la productividad
del sector estatal.
NO PODEMOS OLVIDAR QUE MIENTRAS NUESTRO PAIS, NO PRODUSCA BIENES Y SERVICIOS SUFICIENTES PARA LAS DEMANDAS DEL PUEBLO, EXISTIRÁ LA INFLACION...
Hola quiero saber cómo podrá alguien que importe materia prima hacerlo si tiene su capital en el Banco acaso ya no hay bloqueo y las Mipymes pueden pagar mediante transferencias bancarias a otro país ? Porque no explican cómo se hará esto?
Hoy en holguin hay organismos que no han cobrado su salario el hospital clínico quirúrgico que cobra por nómina, se han hecho varias gestiones pero sin solución, y ya el día 14, se argumenta no hay dinero le dicen a los funcionarios del clínico. Creo debe analizarse,
¿porque dejó de funcionar la plataforma del kiosko de Bandec?.
La forma es tropelosa, intempestiva y desorganizada, empírica, neófita, con inopia seguridad de éxito, como casi todo hoy en Cuba, pero en su contenido es una necesidad objetiva. Soy un Contador. Licenciado en Educación en la Especialidad de Contabilidad, pienso que toda actividad económica, contable, bancaria y financiera en Cuba debe estar totalmente digitalizada, interconectada con datos, con fuerte seguridad informática, de está forma aumentaría el nivel de vida de la población, aumentaría el control interno, la profesionalidad, la ética, la eficiencia y eficacia de toda Cuba. La bancarización y la digitalización para Cuba es tan objetivo, necesario, estratégico y de supervivencia como la soberanía alimentaria, que no existe aún con ley, sin bancarización jamás nos encadenariamos al grupo BRICS con su nuevo sistema financiero de cobros y pagos y de crédito internacional, ya existe un Banco Brics, los créditos de este banco no puede entrar al país por el sistema financiero que nos bloquea. La canasta de divisas tiene que cambiar porque el dólar se dejará de usar en las transacciones internacionales en el Sur del planeta, es necesario volver a medir la devaluación del peso cubano, será posible hacerlo...???
Gracias. Saludos cordiales. Alfonso.
Hace dos días fui con una amistad a almorzar en el restaurante la Roca. En la puerta vi el QR y el indicador dd como usarlo para pagar en este local. La sorpresa... cuando me disponía a pagar me dicen que no se puede por esa vía. Le pregunto si por la tarjeta. Me dicen que no tienen conexión. Me traen la cuenta donde no aparece los dos moros que pedimos. Me dicen que al total que aparece le sumara 270 pesos... saquen sus propias conclusiones...
Donde quedan las Sociedades Mercantiles 100% Cubanas?
No están incluidas en los citados en el numeral 12 de esta publicación
Hola. Quisiera saber qué número de cuenta debe darse para que te paguen por una tarjeta bandec.