Preguntas y respuestas sobre las acciones de bancarización de las operaciones
El Banco Central de Cuba publicó en su página web un grupo de preguntas y respuestas relacionadas con el proceso de bancarización de las operaciones, con el objetivo de contribuir a la mejor comprensión de las acciones que se implementan gradualmente.
Preguntas y Respuestas
1. ¿Qué es bancarización de las operaciones?
Busca ofrecer a toda la sociedad, el acceso y uso a los servicios bancarios y financieros: de pagos, de ahorro y de crédito. Tener una cuenta bancaria es el primer paso, pero no es suficiente.
Se trata de realizar todos los pagos de servicios, productos, y demás operaciones comerciales y financieras, mediante el uso de instrumentos de pago y canales electrónicos preferiblemente, en lugar de utilizar dinero en efectivo.
2. ¿Qué es el dinero en efectivo?
Son los billetes y monedas metálicas que se ponen en circulación por el Banco Central de Cuba (BCC).
3. ¿Qué se entiende por instrumentos de pago distintos al efectivo?
Son los instrumentos de pago y títulos de crédito autorizados por el BCC para realizar transacciones y que no son el efectivo (billetes y monedas metálicas):
- cheques
- letras de cambio
- pagarés
- tarjetas de pago
- transferencias
- orden de cobro
- carta de crédito local
Los tres primeros se rigen por el Decreto –Ley 341/2017 y el resto, por la resolución 183/2020 del BCC.
4. ¿Qué son los canales electrónicos de pago?
Son facilidades tecnológicas que ofrecen los bancos para el acceso y uso de sus clientes para realizar consultas y transacciones financieras.
Canales electrónicos de pago que actualmente se usan en Cuba:
- Terminales de punto de venta (TPV), más conocidos por POS por sus siglas en inglés
- Cajeros automáticos
- Pasarela de pago Transfermóvil que provee ETECSA, que incluye el monedero móvil
- Pasarela de pago Enzona que provee XETID y REDSA
- Banca Telefónica ofrecida por los bancos
- Banca Remota: Virtual BANDEC, Metro en línea, Banca Remota del BPA
5. ¿Qué tengo que hacer para adquirir una tarjeta y, a qué banco dirigirme?
Puede dirigirse al banco más cercano a su domicilio y solo con su carnet de identidad puede hacer la solicitud.
Si ya es usuario de Transfermóvil, tiene la posibilidad de, por esa vía, solicitar la tarjeta en moneda MLC, así como reimprimir la tarjeta en moneda CUP si esta está deteriorada o perdida.
6. ¿Qué es una tarjeta de coordenada o matricial?
Es una herramienta de seguridad, adicional a la clave de seguridad bancaria de la tarjeta de pago. Contiene una matriz o serie de letras y números, ordenados en filas y columnas, cuya combinación genera un número de dos dígitos.
Esta tarjeta también se puede obtener en la sucursal bancaria donde solicita la tarjeta magnética. Con la cual podrá autenticarse en los diferentes canales electrónicos de pago.
7. ¿Qué es un código QR?
Es un código de respuesta rápida, que almacena información codificada, y al escanearlo desde teléfonos y dispositivos móviles, permite realizar las transacciones financieras de forma segura, automática y rápida.
El código QR facilita no tener que teclear números de cuentas, ni móviles a confirmar la operación, lo cual asegura seguridad y rapidez.
8. ¿Se elimina el pago en efectivo en las operaciones de compra y venta de bienes y servicios?
No se elimina. Es un proceso gradual donde el objetivo es minimizar su uso. El efectivo no desaparece.
Las acciones van dirigidas a incentivar el uso de los instrumentos y canales electrónicos de pago. Se parte del principio de que las acciones se realizarán de forma paulatina y en correspondencia con las condiciones económicas y tecnológicas que se creen en cada localidad.
9. ¿Qué pasará con aquellas personas que no tienen teléfonos móviles con la capacidad requerida por las aplicaciones?
El proceso de bancarización es gradual, paulatino, en correspondencia con las condiciones económicas y tecnológicas que se creen en cada localidad. El efectivo seguirá utilizándose, las acciones se dirigen a minimizar el uso donde las condiciones estén creadas. También puede utilizar a tarjeta de pago para realizar operaciones donde exista el servicio de TPV.
10. ¿Qué pasará en las localidades donde no haya cajeros automáticos?
En esas localidades se trabaja intensamente en crear las condiciones donde, más allá de que pueda existir un cajero automático, se debe garantizar por los comercios la opción de los canales electrónicos de pago e implementar el servicio de Caja Extra y otras facilidades para las personas naturales.
11. ¿Qué beneficios ofrece usar los canales electrónicos de pago?
Ofrecen seguridad, rapidez, comodidad, inmediatez, y en la mayoría de los casos, ahorro económico por las bonificaciones que ofrecen los bancos y las pasarelas de pago.
12. ¿Quiénes son los actores de la economía a los que va dirigida la norma o resolución 111/2023 del BCC?
Los actores económicos sujetos de la norma son:
- las empresas estatales
- organizaciones superiores de Dirección Empresarial (OSDE)
- unidades presupuestadas; cooperativas no agropecuarias
- cooperativas agropecuarias
- micro, pequeñas, medianas empresas (MIPYMES)
- las modalidades de inversión extranjera
- las formas asociativas creadas al amparo de la Ley de Asociaciones;
- proyectos de desarrollo local (PDL)
- productores agropecuarios
- agricultores individuales
- pescadores comerciales
- trabajadores por cuenta propia (TCP);
- artistas y creadores
13. ¿A quién va dirigido el límite de los 5000 pesos del artículo 4 de la Resolución 111/2023?
El límite de los 5000 pesos se establece por operación en efectivo para los cobros y pagos entre los actores económicos, que son sujetos de esta Resolución. No es para las personas naturales.
14. ¿Quiénes son los que pueden realizar extracciones en efectivo de los cajeros automáticos?
Solo las personas naturales que tengan tarjetas magnéticas asociadas a salarios, pensiones, haberes personales y cuentas de ahorro.
15. ¿Qué son las cuentas bancarias con propósitos fiscales?
Son aquellas cuentas corrientes de los Trabajadores por Cuenta Propia (TCP) que se han declarado ante la ONAT como cuentas bancarias asociadas a su negocio.
16. ¿Los umbrales de 80 mil cup diario y 120 mil cup mensual afectan a los actores económicos?
No. Solo para las operaciones entre cuentas de personas naturales u extracciones en efectivo de estas.
17. ¿Desde una cuenta corriente se puede transferir dinero hacia una cuenta de una persona natural?
Sí se puede, aunque los bancos ofrecerán a sus clientes las vías más seguras y eficientes para cada una de las operaciones que realicen, por ejemplo, brindarán el servicio de domiciliación de nóminas para el pago de salario a los trabajadores.
18. ¿Cómo pueden contratar las pasarelas de pago los actores económicos?
Podrán contactar con Etecsa y Xetid a través de sus páginas web en la sesión de atención al cliente.
Para la solicitud de los TPV, debe solicitarse presencialmente en la casa matriz de Fincimex ubicada en Miramar, Playa, La Habana o en las oficinas de representación ubicadas en el resto de provincias del país.
(Tomado del BCC)
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El pago de las cuotas sindicales y de otras organizaciones políticas y de masas podrá hacerse también via digital?
Tiene usted razón, deberían incorporarse a esta modalidad de pago
Lo más importante es que se creen las condiciones tecnologicas, porque en muchos municipios no hay cajeros automáticos, ni POS. Además debe garantizarse la conectividad, que siempre está fallando en las tiendas de MLC. Es muy cómodo el uso de las tecnologías siempre que este la infraestructura y el soporte electrónico disponible.
Y porque yo no puedo transferir más de 120 mil pesos al mes.? Si es mi dinero y me lo he ganado trabajando honradamente
Gracias por la explicación aclara mucho. La banca cubana debe con apoyo de ETECSA y otras empresas deberá:
Arreglar y modernizar los cajeros electrónicos
Solucionar o disminuir las interrupciones por conexión.
Modernizar sus PC, sistemas, impresoras y demás condiciones de trabajo.
Me quedo clara la duda que tenía. Entonces lo que existe es falta de control a los Bancos? Por qué violan lo establecido y los que tienen que controlar permiten que limiten a los ciudadanos a extraer sus salarios?..A que teléfono llamar cuando yo vaya al Banco y me suceda que solo me dejan extraer 2000 pesos?. Gracias por la información.
Por otra parte, cuando yo vaya a pagar un juego de muebles y otra cosa que yo quiera comprar, que además, no son muy baratas que digamos, cómo hago porque solo me deja hacer en un mes trasferencias por 120 mil pesos, en serio alguien se ha imaginado que el ser humano en cuba puede sobrevivir sin efectivo en la mano. Yo llevo una semana sin poder comprar nada para mí casa. Porque no tengo efectivo, y tengo dinero en mi tarjeta y si voy al banco no trabajo y me votan. Que alguien me explique por favor. Que alguien me diga que hago, PERO NECESITO QUE ME RESPONDAN, PORQUE HE HECHO VARIOS COMENTARIOS Y NUNCA ME DAN NINGUNA EXPLICACION.
En Ciego de Ávila en la caja de ahorro de Jicotea, el año pasado le dieron tarjetas magnéticas va los jubilados. Pero no les dieron la tarjeta de banca remota. Ahora tienen que ir hasta Ciego de Ávila en busca de la dichosa tarjeta..... Esto puede generar gastos en los mismos que exceden a su mísera pension. Poniendo hasta su salud en riesgo, dado el deterio del transporte. Entonces están a medio camino de la bancarización; sustituyeron tarjeta por chequera..... No hicieron nada a favor de lo que quiere y necesita implementar el país....
Estoy plenamente de acuerdo con la bancarización, sus ventajas pero creo que en estos momentos falta mucho para su implantación real y eficaz.
Creo que en estos momentos las autoridades bancarias no están siendo sinceras al reflejar la situación creada con el efectivo, como es posible que representantes de las tres entidades bancarias digan el viernes 4 que la situación en cajeros y bancos es normal, para mí normal es como hace unos meses que a cualquier hora o día yo podía ir a un cajero y extraer, no voy a hablar de dicen o me dijeron, voy a contar mi experiencia personal.
Hace más de un mes que no he logrado extraer mi dinero de un cajero o CADECA, he sobrevivido gracias a personas que han necesitado hacer operaciones de forma digital y al no tener las condiciones yo las he realizado y me han dado el efectivo; esto ya es historia, ahora les cuento de estos últimos días, viernes 4, 7:30 a.m, cajeros Línea y Paseo, hay 6, ninguno roto, ninguno tiene dinero, abundante cola esperando que el banco comience y ponga dinero; voy a una actividad recreativa en el Balneario Universitario (1ra y 42), ofertas variadas, precios asequibles, NO HACEN OPERACIONES DIGITALES, dicen que hace meses se habla de ello pero no está implementado, resumen apenas pude consumir nada, solo pude disfrutar de la playa, ese mismo día, 1:00 pm, cajero 42 entre 1ra y 5ta (2 cajeros) uno no funciona y el otro no tiene dinero; 2:00 pm de nuevo Línea y Paseo, 1 solo cajero funcionando, molotera, demora porque algunas personas se demoran pues les pagaron utilidades y para extraer deben hacerlo en operaciones múltiples, CADECA correo Línea y Paseo, no hay conexión dicen; sábado 5, 8:00 a:m otra vez cajero Línea y Paseo, sin dinero, me rindo, resumen, tengo dinero pero no puedo comprar los productos del agro que necesito, tampoco HACEN TRANSACCIONES DIGITALES en los mercados agropecuarios.
Si esta situación es normal, ¿que cosa es lo anormal?.
Las medidas son contraproducente con lo que se espera en pro de la situación económica del país, considerando lo que afectará a los actores económicos involucrados. El Banco necesita es mostrar confianza, dar facilidades, etc....no poner más obstáculos a la actividad económica.
Debían agregar un glosario de siglas
Se agradecen las explicaciones, pero no son suficientemente didácticas. Sugiero varios programas de TV dedicados a ese fin y dirigidos a las muchas personas que no poseen celulares o tienen alguno que no saben usar para estos fines
En particular me refiero a personas de la tercera edad.
excelente trabajo..yo siguiero publicarlo en los órganos oficiales de prensa escrita para callar bocas de algunos aspectos abordados...gracias
Tomando como experiencia lo ocurrido con la Tarea Ordenamiento, donde todo estaba estudiado, planificado y previsto hasta el más mínimo detalle, y ya sabemos los resultados, preveo otra hecatombe similar.
Con este asunto del cero efectivo se van a poner las botas los habilidosos que tenemos dentro del país, tiempo al tiempo y verán!!!
No hermano no hay que esperar mucho tiempo, revise Facebook, ya hay habilidosos sacandole provecho a este problema, una vez mas los sueños prevalecen por encima de la realidad, ¡¡¡¡¡¡ ALGUIEN TIENE QUE DARSE CUENTA QUE CUBA NO ESTA PREPARADA PARA ESTE CAMBIO !!!!!!!!!
Ayer fui a pagar la ONAT al banco de 29 y 42 en Playa y no aceptaron tarjetas ni efectivo. Dijeron que todo por transfermóvil, segun la orientación de la directora de esa sucursal. Pregunto si eso es cierto.
Es un buen avance, pero he observado en los últimos días que cuando se intenta hacer un pago por otra vía que no sea en efectivo aquí en la Habana en la red de tiendas de CUP todos dicen que no está funcionando, será cierto eso o están haciendo resistencia al cambio en el mejor de los casos y en el peor no se, solo pienso que deben revisar el tema porque es muy molesto tener el dinero y no poder adquirir un servicio por culpa de inconscientes que están frenando en el mejor de los casos nuestros avances, con nombre y apellidos todas las tiendas CUP del boulevard de San Rafael y Galiano
La idea suena bien, sin ánimos de ser hipercritico , como vamos a resolver los días que transfermovil, no funciona bien, como el ciudadano puede obtener ese dia lo que necesita, lo mismo para enzona, y el otro pequeño problema, las personas que no pueden tener un tlf, sencillamente porque el mercado lo tiene y ese mismo banco no le da un crédito para obtenerlo, y no son pocos, a estos debemos sumar los de más edad que no son pocos y no saben trabajar con un móvil y menos como para poner en riesgo su dinero.
De acuerdo con ustedes no hay infraestructura tecnológica en el país no todos los cubanos tienen un telf inteligente apropiado para realizar los pagos, este es el unico pais del mundo donde no se puede adquirir equipos y dispositivos a créditos. Los teléfonos tienen un precio inalcanzable para el pueblo trabajador.
¿ Cuándo van a mejorar la tasa de las personas naturales que depositan dinero en libretas de ahorro, deben igualarlas a la que ustedes ( Banco) nos cobran cuando nos dan crédito, para que cumpla el principio de igualdad.
realmente no entiendo, es una realidad que el pago de forma digital es mas seguro y mas eficiente para cualquiera, pero si limitas a una mipyme, o a cualquier otro actor económico a solo extraer 5 000 pesos estas limitando la econnomía...
El estado o gobierno cubanos tiene cosas a ofrecer al por mayor a estas empresas?
Esas empresas privadas solo le compran productos a empresas estatales al por mayor?
Si tuvieran que hacer una compra en el exterior en dólares tendrían que comprarlo a una tasa inferior, por ejemplo la que ofrece el Banco, pero este tendría el suficiente dinero para ofertar a esa entidad o mipyme?
me parece una limitación coercitiva.
no se estará proporcionando a la larga un sistema financiero ilegal de prestamos entre personas o minibancos garroteros para esquivar o evadir esta medida?
creo que lleva un análisis mucho más intenso y juicioso esta medida.
¿Se autorizarán a las personas naturales a prestar los servicios de pagos en sus comunidades desde sus dispositivos?
Teniendo en cuenta que en la mayoría de las comunidades no existen las condiciones institucionales creadas se puede implementar la medida si se autorizan a las personas naturales que puedan y estén capacitados a prestar los servicios de pagos siempre y cuando se registren como actores económicos y paguen un impuesto por dicha actividad económica.
Estoy de acuerdo con la bancarizacion,
PERO
No puede ser que quiten el pago efectivo, deben dejar todas las opciones y que sea yo quien decida como es mejor para mi.
No me lo impongan, si quiero y decido no tener efectivo pues pagaré con tarjeta o transfermovil pero no me limiten.
Pero para eso se debe garantizar una infraestructura en servidores ,conexiones, anchos de banda que permitan y soporten el peso de las operaciones de todo el país a través del sistema creado ,que muchas veces está lento no funciona no es eficiente, eso es lo primero., ya están tomadas las medidas para que no colapse dicho sistema ,si es así bienvenido sea ,sino ,para nada sirve la implementacion de esas formas de pago.
Hace dos años vino un primo de la Familia y nos invitó a un restaurante que está en el vedado en aquella vez x persona costo 1800 cup, ayer vino e invito por persona, el gasto fue de 5000 por persona en el mismo restaurante . En ese restaurante le cambiaban el dólar a 1 x 200, el camarero se lo cambio afuera a 1 x 220. Afuera había un carro que era un banco paralelo. Lo gracioso es que el restaurante estaba lleno. Eso no es Inflación eso es inflamación del poco control.
El que no sabe es como el que no ve, si pagando en efectivo se demoran las operaciones, imagínense pagando en tarjeta con pos o haciendo transferencia cliente por cliente, es una locura, yo trabajo en turismo y lo implementaron el pago electrónico pero los hoteles están vacíos, cudndo hay muchos clientes en una barra de un lobby bar pidiéndote al mismo tiempo y todos apurados yo voy a ver cómo se va cobrar, una cola en una tienda para comprar pollo, eso lo que va ser más demora, solo está hecho para control, para ver para donde va el dinero xq el efectivo no deja huellas.
Todo está bien pero los cajeros automáticos son insuficientes y casi nunca tienen dinero, porque hay que esperar a que llegue la gente de trasval o Serpsa a avilitar los cajeros que están fuera de los Bancos, para cargarlos, y así también pasa en los bancos por falta de dinero. Además la comunicación
or la vía electrónica en
Alguien sabe si dicho algo sobre desarrollar las aplicaciones para iOS de Transfermovil y EnZona?
A mi me gustaría cobrar mi salario por una tarjeta que tengo, pero me dicen que no se puede, que puedo hacer...
Si aumentarán el interés de los pagos que se realizan por transfermovil, quizás sería un modo atractivo para que la gente utilicen más esta herramienta informática tan necesaria, una forma además de acabar con las colas, la demora en las operaciones..
No hay suficientes bancos,la mayoría son heredados,no existen repartidos por gupos poblacionales que estén cerca caminando. Los cajeros fuera de servicio,igualmente no están repartidos por áreas geográficas o cantidad de población y mucha cola.La empresa eléctrica no cobra en efectivo,no mantiene un servicio permanente,no hay compensación cuando falla el servicio,es otra entidad como Correos la que contará.Cosas del primer mundo en un país de otro mundo
Importante y necesario para mantenernos al dia
Me parece que la palabra " incentivar " está mal utilizada en el artículo ya que al limitar el efectivo en los cajeros lo que se busca es " obligar" a usar los canales electrónicos.