La bancarización precisa ser más activa
Transfermóvil es la pasarela de pago más empleada en el país, con cinco millones de usuarios. Foto: Tomada de ACN.
Para conocer cómo marcha la bancarización de las operaciones en el país, a casi un año de aprobada la Resolución 111/2023 del Banco Central de Cuba (BCC), en el espacio televisivoMesa Redonda se dialogó este viernes con autoridades en la materia.
Alberto Quiñones Betancourt, vicepresidente del BCC, retomó la esencia de la bancarización, al explicar que se basa en el funcionamiento, acceso y uso de los servicios financieros que ofrecen las instituciones bancarias a sus clientes.
Comentó que, desde el inicio del proceso, el acceso no ha sido tan complicado (por la disponibilidad de más de 14 millones de tarjetas magnéticas en el país), como el uso de esas tarjetas o cuentas bancarias en las operaciones.
“Tener cuentas en el banco, de por sí, implica bancarizar el dinero. Pero esta bancarización que proponemos busca insertarse en el proceso de informatización de la sociedad, así como utilizar los canales electrónicos de pago y modernizar el sistema bancario. La base que la sustenta apuesta por el desarrollo tecnológico, el progreso de la banca cubana y las posibilidades que se ofrecen a cada usuario”, dijo.
La bancarización, estratégica en el contexto cubano actual, es transversal a toda la economía, y su principio básico es que el usuario decida el medio de pago que empleará.
De acuerdo con el directivo, este proceso trae beneficios para los clientes, para los establecimientos comerciales y para el país.
Entre las ventajas para los clientes destacan las bonificaciones. Quiñones Betancourt afirmó que son un incentivo financiero para incrementar los pagos en línea, y se potencian en dependencia de los nichos donde se quiera aumentar el comercio electrónico, como las bodegas y los mercados agropecuarios.
Las bonificaciones se mantienen en el 6% para los productos. Los servicios también las ofrecen, y tienen la peculiaridad de que el proveedor es quien suele establecer los incentivos.
El vicepresidente del BCC hizo énfasis en que la bonificación se obtiene en los comercios solo al pagar al código QR de una cuenta fiscal. Si la transferencia se realiza a una cuenta personal, ya no se obtiene este descuento.
“Utilizar un código QR asociado a una cuenta bancaria personal implica hacer una transferencia entre una cuenta y otra. Esto es una irregularidad, porque las cuentas personales no deben usarse para operaciones comerciales, y el pago en línea es el comercio reconocido por las plataformas”, sostuvo.
Por su parte, entre los beneficios de la bancarización para los establecimientos, mencionó la trazabilidad y la posibilidad de tener más rápido el dinero en el banco. Reconoció igualmente la necesidad de seguir trabajando en incentivos para los establecimientos. “Todos los que participan en el proceso deben ser beneficiados”, dijo.
A nivel de país, las ventajas de los pagos en línea incluyen la disminución del almacenamiento y transportación del efectivo, aunque se sigue manteniendo la política de que el dinero en efectivo no desaparecerá.
Mario Hernández Pastrana, director general de Informática del Ministerio de Comunicaciones, destacó que Cuba, aún con sus limitaciones tecnológicas, cuenta con dos pasarelas de pago (Transfermóvil y EnZona) soberanas, “algo que pocos países tienen”.
Señaló que la Empresa de Tecnologías de la Información para la Defensa (Xetid) trabaja en el mejoramiento de las opciones y servicios de EnZona, una pasarela con más de un millón de usuarios.
“El sábado pasado Transfermóvil llegó a los cinco millones de usuarios”, puntualizó.
De acuerdo con Hernández Pastrana, Transfermóvil realiza más de 110 millones de operaciones mensualmente.
Una de las quejas frecuentes, dijo, tiene que ver con la generación o contratación de códigos QR en Transfermóvil.
Informó que en la web www.transfermovil.etecsa.cu, los usuarios pueden registrarse y realizar la contratación digital, en la que “se hace de forma automática la validación con las cuentas fiscales del usuario en el banco, lo que eliminó el atraso en la generación de los códigos QR”.
El director general de Informática del Mincom aclaró que “los que tenían dificultades anteriores se han ido insertando paulatinamente y se está dando respuesta a esto.
“Han surgido algunos errores cuando el usuario ha puesto de forma incorrecta la cuenta bancaria, y son los que han sido rechazados por el sistema, que son muy pocos, pues ya tenemos más de 95 000 códigos QR generados”.
Explicó que Etecsa y los Joven Club de Computación y Electrónica trabajan en la habilitación y adiestramiento del uso de la web para la contratación.
Hernández Pastrana subrayó las “potencialidades y funcionalidades de este sistema, donde el usuario, de forma remota y en tiempo real, como dueño de un negocio, está evaluando y conociendo cómo marchan las ventas”.
El sitio web (www.transfermovil.etecsa.cu) “está generando y va a subir” un manual sobre el proceso de registro y acreditación, dijo.
La viceministra de Comercio Interior, Inalvis Smith Luben, señaló que el control “es un elemento fundamental para asegurar el cumplimiento de lo establecido en la Resolución 111 y la 93”.
Las principales insatisfacciones en cuanto a “no existir canales de pago electrónico” es en los mercados agropecuarios y las áreas de concentración de ventas donde confluyen diferentes actores económicos, dijo.
“Se ha perfeccionado el método de trabajo, no solo en la función de sancionar, aplicar medidas o cerrar el establecimiento (que no es el objetivo principal), sino en la identificación de las áreas de mayor concentración de actores económicos, donde están los mayores niveles de mercados agropecuarios, y la intervención para buscar soluciones y cerrar el área como bancarizada”, explicó Smith Luben.
Se han identificado 79 zonas bancarizadas en el país.
La viceministra puntualizó que no solo están revisando que esté habilitado el canal de pago electrónico, sino también la licitud.
“Hemos podido apreciar un incremento de los comercios que tienen habilitado el canal de pago electrónico”, afirmó.
“Creo que hay mayor comprensión de que tenemos que seguir asegurando los canales de pago electrónico a los consumidores. Todas las semanas se realizan acciones de control”, aseveró.
Smith Luben informó que se han realizado acciones de apercibimiento, que van desde una multa hasta el cierre del establecimiento. “En el sector estatal, en los organismos que tenemos definidos como los de mayor participación, entiéndase Minag, Minal, Mintur, Mincin, se está reportando un 96% de despliegue de los canales de pago electrónicos”.
Alberto Quiñones Betancourt, vicepresidente del Banco Central de Cuba, dijo que una parte de la población que les ha pedido ser más activos “con relación a que se posibilite el pago digital en los comercios”.
Afirmó que, según los indicadores, se ve un ligero avance, pero “no el necesario”.
La bancarización, aseveró, viene a resolver “los grandes problemas que hoy tenemos”, como cajeros obsoletos, con “efectivo que en algunos momentos no es el adecuado”, y largas colas en los bancos.
Recalcó que el efectivo no se elimina, pero “tenemos que minimizar su uso”.
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Se apuesta por la bancarización dependiendo que el usuario tenga un buen teléfono celular. Los salarios promedios del cubano no permiten comprar estos equipos, Las personas de edad avanzadas que no saben utilizarlos están en desventaja. No me parece una opción justa no inclusiva en un país donde por constitución de la república tenemos igualdad de derechos. Veo todos los días al salir para mi trabajo colas de personas frente a CADECA para poder cobrar si salario. Las Mipymes, nueva clase social y poderosa de Cuba no aceptan pagos electrónicos ni billetes inferiores a 50 pesos. Hasta cuándo es esto? Cuando van a actuar los que tienen que hacerlo?
Soy de los que creen que la bancarización es el camino al que hay que llegar al %. No solo en Cuba sino en cualquier país en vías de desarrollo. Es el alivio para sanar las finanzas, evitar la evasión fiscal, despojar la corrupción de las cadenas de suministro y quitarle el papel negativo que han tomado los cajeros automáticos últimamente. En el tema de la aceptación del pago en linea o electrónico es muy fácil deducir su causa. En toda cadena de suministro hay proveedores mayoristas y los mismos comerciantes minoristas lo hablan. Ellos los mayoristas no aceptan que le paguen en sus cuentas fiscales y por eso los minoristas no quieren cobrarnos en linea. ¿A quien le toca controlar las decenas o centenas de proveedores mayoristas que no son mayoría? ¿Por qué ha sido tan difícil, estando legislado, hacer cumplir que ellos cobren a los minoristas con pago a sus cuentas fiscales? ¿A quien le toca tirar la primera piedra? Mientras sigue la evasión fiscal y grande, y nuestra Patria se desangra entre evasión y falta de control. En este momento creo que se necesita un movimiento nacional liderado por el gobierno nacional junto a la frescura de la UJC, Pioneros, CDR y FMC con el apoyo del instituto de propaganda comunicación e información. Un movimiento verdadero todos por un objetivo. Si no se desangra la Patria.
Realmente para bancarizarnos de verdad necesitamos teléfono, ahora escribo del de ni esposa porque no puedo comprar uno. Realmente el hombre piensa como vive y ahora invito a que visiten lugares como La Caobita, Becerra en Santa Cruz del Sur, Algarrobo y Modelo en Jagüey Grande.... cómo accedo desde ahí si la mayoría del lugar no tiene conexión. Si trabajo en el banco central o en ETECSA tendré buen teléfono, no vivo en el campo sin conexión. Habrán visitado los directivos que están respondiendo lugares como esos que digo. Espero.....
vamos a ver. ahora mismo en el aeropuerto, un refresco cuesta 700 cup ... y no adentro, es en un carrito afuera.
le pregunte por el QR de pago en linea y me dijo que no tenian eso.
llame al telefono q dijeron para denunciar o informar..... veremos que pasa.
violaciones varuas, mas del 30% de ganancia y sin QR...
Es un error confundir la bancarizacion con las plataformas digitales o pasarelas de pago. En Cuba, desec1886 lis Españoles implantaron el Código de Comercio de Cuba, el cusl dispone las reglas legales para el funcionamiento del Comercio. Unos años atrás todas las operaciones monetarias, salvo lagunas realizadas entre personas naturales estaban bsncarizadas.
Únicamente la criminalizar esas operaciones que se realizan contra lo dispuesto nos podría llevar a recuperar lo que ya se hacia desde hace más de 100 años
La ignorancia nos hace pensar que la digitalizacion de lis procesos que ya se hacían de otras firmas es un descubrimiento nuevo,cuando de hecho manifiesta la falta de conocimientos del manejo de simples procesos que toda una vida a funcionado sin tantos problemas.
Nuestros agentes de kas autoridades deberán reciclar sus conocimientos para enfrentar estos nuevos hechos criminales al incumplir la leyes establecidas.
En muchos negocios privados tienes que pagar por el QR de ENZONA y esa plataforma a veces es complicado auntenticarse , TRANSFERMOVIL es mucho mas facil y sencillo
Los negocios privados no aceptan pagos a sus cuentas fiscales no solo por que se las fiscalicen, sino para sacar efectivo de esa cuenta es prácticamente imposible y entonces como pagan el.camion de mangos que solo aceptan efectivo o como pueden comprar divisas en el mercado negro para comprar mercancías en el exterior es todo una cadena que por ahora no va a funcionar como todos quisiéramos porque yo si estoy de acuerdo en no usar efectivo pero a veces estoy sin dinero encima y con el calor que hace no puedo tomar ni agua en la calle porque en una cafetería no me acepta transferencia
Mientras Etecsa no pueda invertir no hay bancarización ni informatizacion ni desarrollo de la sociedad
Considero que es un proceso necesario y muy útil por las facilidades que ofrece para la comercialización y el control de las entidades. Seguirá perfeccionándose a medida que se despliegue la tecnología necesaria y se intensifiquen las medidas de control. Hay lugares donde tienen el código QR establecido legalmente para el pago por Transfermovil sin embargo no se bonifica al cliente por el banco como ocurre por ejemplo en el complejo turístico de Topes de Collantes, donde se ofrece una respuesta que no se entiende y no se corresponde con lo orientado. Implica el necesario control y exigencia!
Me surge la grandísima duda. Cuando se refieren a 14 millones de tarjetas se referiran a los 7 millones que cuentan con la doble tarjeta porque en Cuba ya no queda esa cantidad de personas. Pero además para q sirve la tarjeta cuando en sus bancos no hay efectivo ni para pagar el salario mensual de sus obreros presupuestados. Hay mucho por donde criticarlosy aun no se dan cuenta que esto de la bancarización no resulta
Hasta que los empresarios no colaboren,no funciinara...hoy en la feria de la Calle J,Sta Clara,ino que vende carnicos,solo permite pagar por Tranfer....el pollo,dice que el resto para el son kilos...
????
Y donde estan los inspectores...???
El único obstáculo a la bancarización es el límite mensual de transferencias....
Pena da que pongan una pagina para solicitar el QR para las personas naturales y ni siquiera funcione. Luego son los privados lo que no quieren.
lo del código QR aclaren bien eso... tengo cuenta fiscal y el código que utilizo esta asociado a esa cuenta y si tiene el logo de ETECSA en el medio. nada está claro
Incrementar el pago en Post, no todo el mundo tiene celular, vendan estos equipos a los TCP y Mypimes, etc, van a tener más resultados que con el codigo QR y pago en transferencia, uno porque los celulares no los tienen todos y otro porque no todos tienen moviles modernos que acepten estas aplicaciones. Para establecer un sistema hay que crear condiciones y esas están muy insuficientes.
Hace varios meses que compro por transfermovil en el mercado agropecuario cabecera de mi municipio y nunca me han bonificado (QR Mercado Centro: De Acopio). Según los económicos del mercado y la comercial del BPA no es su responsabilidad. Sin embargo, en este programa queda esclarecido que es el BANCO, por lo que sugiero que capaciten a los de mi localidad. Además, los TCP y las MiPyMes solo sacan el QR para evitar que los multen, pues ellos manifiestan que no harán nada para que les paguen a través del QR obtenido. Si no se revisa esto periódicamente no tendrá ningún efecto esta medida.
Quisiera preguntarle con respecto a los Certificados de divisas que tengo uno desde el comienzo del reordenamiento y aun sin poder acceder a la divisas . Recordar que yo deposite euros al término de mis estudios de Postgrado en el exterior y ahora necesito poder disponer de esa divisas.
Todo lo expuesto está muy bien, pero en la sociedad cubana se está produciendo un fenómeno muy nosivo q es el altísimo grado de impunidad, los funcionarios exponen determinadas políticas a instaurar pero de ahí no pasa. En mi experiencia personal no he encontrado un trabajador por cuenta propia q tenga los códigos QR q permiten descuento, pero a mí ver eso es público ocurre a la vista de todos y no pasa nada y después salen los funcionarios explicando lo q todos saben q no se cumple.
Un cajero automático para 4 municipios no se puede colas inmensas muchos negocios no estatales evadiendo el pago electrónico
El caso de Colombia las tunas hay un cajero automático para los 3municipios las colas inmensas .si considero que la bancarización es importante pero con condiciones.
Muchos comercios todavía se niegan a cobrar por esta vía, con pretextos como que no hay conexión, que ya ha agotado el cupo de operaciones que le permiten, etc.
El principal problema de la bancarización es que las estructuras administrativas municipales no se lo tomaron en serio. Para ellos es una tarea más. Y siguieron el esquema básico que el país les obligó aplicar para que después no vinieran a darles el cocotazo. Y por eso no avanza como debería ser. Si ellos se pusieran para eso. De verdad en a lo sumo un mes ya tendríamos eso funcionando como un reloj.
Y ahora pueden venir a decirme que el internet está malo y todo lo que tú quieras. Que si el bodeguero no tiene que coger su teléfono personal para eso.
Pero en mi bodega las bodegueras lo usan y con mucho gustó porque yo mismo les enseñé.
Pero además le dijeron que iban a tener una comisión por las operaciones que hiciesen pero eso nunca llegó. No hay información en formato físico para las personas sobre la bancarización (producir
Esto tiene que ser financiado por el banco) no hay cursos presenciales que de joven Club sobre como crear una cuenta en Enzona o transfermovil ( y eso es responsabilidad del gobierno). No tomamos medidas duras con el que tiene los QR a cuentas de personas naturales para cobrar el servicio y luego hacemos pública la medida. No tomamos las medidas para redistribuir el efectivo a los sectores más complejos como los Campesinos.
Con una gestión más organizada de la administración y enfocandose en eso en a lo sumo 1 mes la bancarización se resuelve.
Para mí ese es el peor. Problema porque en la mayoría de lo
Buenas tardes. Solo quiero preguntar si se va a trabajar sobre una red de cajeros automáticos que el más joven tiene 30 años de explotación, si la conexión va seguir siendo la misma y si a los jubilados le van a otorgar algún medio para acceder a transfermovil. Ya con las tarjetas están pasando tremendo trabajo! Lo ideal, es ideal solamente, la realidad es otra.
La bancarización es necesaria y útil. Sin embargo en los negocios particulares de ALAMAR, específicamente en el Consejo Alturas de ALAMAR sucede que el código QR que ofrecen es el de una cuenta particular o te dan un número de tarjeta, también sucede que en una hora determinada te dicen que.no pueden recibir transferencia porque llegaron al límite del día. Todo lo cual contradice lo que han explicado las autoridades bancarias y perjudica a la población. Y quién debe inspeccionar?
si quieren que avance mas rápido pongan pos o como se diga, y verán el salto
No hay dinamismo alguno en la bancarizacion, los nuevos actores económicos se niegan rotundamente a aceptar pagos vía electrónica o transferencia y los que lo aceptan es sólo porque hay inspectores cerca y no por vía código QR sino por transferencia directa a una cuenta personal no a la cuenta fiscal
La bancarización es mundial eso es cierto pero con una economía funcional. La mayoría de las compras y servicios son informales. Un simple ejemplo compra de viandas?qué hago si todo mi dinero está en el banco? El 70 por ciento de lo que compramos es productos del agro a carretilleros al vecino al aparezca y muchos ejemplos. ?la bancarización?
Por muchas leyes que pongan las Mypime siempre van a ir en busca de efectivo para comprar dólares y euros y seguirán aceptando transferencias cuando lo deseen ya que nadie controla lo que hacen, en Santiago de Cuba , ahí frente a CADECA, cerca de un BPA y del comité municipal del partido no te aceptan transferencias y cuando lo hacen te dicen hasta 1000 pesos y nadie ve nada y los inspectores ¿que hacen? y por otro lado si las MYPIME tienen inversores extranjeros como hacen para tener los dólares necesarios para pagar a los foráneos y que estos puedan seguir invirtiendo?
Recientemente, mi derecho como consumidora fue violado por quienes venden, en el conocido punto de venta de la avenida 42 entre 37 y 39, al lado del museo Hermanas Giral. Resultó imposible comprar el producto deseado porque a través de una FAKE NEWS promocionada por ellos, el banco lo prohibió. De hecho, culparon al banco y al gobierno de lo que ocurre y lo peor es que las personas mal informadas lo creen. Sucesos como estos no pueden permitirse.
¿Hasta cuándo se va a permitir que tanto el sector estatal como el privado, este último con un número importante de MIPYMES, diga o ponga un cartel anunciando que no aceptan transferencias o que tenemos que pagar un impuesto por hacerlo?
Ponderar estas acciones y el no uso de las pasarelas de pago electrónico, debido a restricciones impuestas por esas personas constituyen violaciones y están prohibidas. A la población debemos sugerirle que se informe a través de los canales informativos oficiales, nunca de otra manera. ¿Pero…quiénes fiscalizan que se cumpla lo legislado?
Desde esta emisora hacemos un llamado a los funcionarios que forman parte del grupo provincial del Gobierno, a los cuerpos de inspectores y a las dependencias del ministerio de comercio interior, para que a través del control realicen con transparencia el trabajo que les corresponde. Además exhortamos a los comerciantes del sector estatal y no estatal para que con honestidad cumplan con lo estipulado en el país para bien popular y gubernamental.
En RCM comentó MCS Le adjunto un fragmento del comentario.
Saludos estoy de acuerdo con el proceso de bancarizacion y que es una política internacional y a cierto modo si funcionará de la manera correcta sería estupendo pero desgraciadamente en cuba existen muchas dificultades que impiden su correcta y adecuada implementación por razones de infraestructuras tecnologica, falta de fluido eléctrico que x cierto existe más tiempo sin corriente que con la existencia de la misma,conectividad y otros varios problemas se.oresentan a cada minuto de nuestro dia a dia,tiene existir en todos los centros de venta la posible del pago electrónico o la opción del pago x la via decida el cliente como sucede en cualquier parte del mundo tanto en centro privado como estatal y no la obligatoriedad del pago electrónico como existe x ejemplo en los CUPET del país donde hay pagar obligatoria me x vía digital y cada dia es mas difícil la vida porque cuando hay conexión no hay combustible y cuando hay combustible nunca hay conexión y es imposible habilitar el que tenga algún medio de transporte para poder realizar sus actividades sean cuál sean porque existe en el cupet la obligación del pago x esa via si supuestamente se dijo no se puede eliminar el efectivo para el pago de servicios y vienes???y por otra parte al contrario de lo referido anteriormente no todos los lugares cuentan con el medio de pago electrónico y si lo tienen simplemente no aceptan y el que pasa trabajo a diario es el trabajador podria enumerar unas cuantas dificultades mas pero creo estas son las fundamentales así como el servicio bancario que no cuenta con disponibilidad de dinero y muchas veces no puede ni operar x los problemas antes mencionado,espero tomen en cuenta nuestras opiniones en haras de darle solución y hacerle la vida un poquito menos tediosa a los que trabajamos día a día.Gracias.