La bancarización precisa ser más activa
Transfermóvil es la pasarela de pago más empleada en el país, con cinco millones de usuarios. Foto: Tomada de ACN.
Para conocer cómo marcha la bancarización de las operaciones en el país, a casi un año de aprobada la Resolución 111/2023 del Banco Central de Cuba (BCC), en el espacio televisivoMesa Redonda se dialogó este viernes con autoridades en la materia.
Alberto Quiñones Betancourt, vicepresidente del BCC, retomó la esencia de la bancarización, al explicar que se basa en el funcionamiento, acceso y uso de los servicios financieros que ofrecen las instituciones bancarias a sus clientes.
Comentó que, desde el inicio del proceso, el acceso no ha sido tan complicado (por la disponibilidad de más de 14 millones de tarjetas magnéticas en el país), como el uso de esas tarjetas o cuentas bancarias en las operaciones.
“Tener cuentas en el banco, de por sí, implica bancarizar el dinero. Pero esta bancarización que proponemos busca insertarse en el proceso de informatización de la sociedad, así como utilizar los canales electrónicos de pago y modernizar el sistema bancario. La base que la sustenta apuesta por el desarrollo tecnológico, el progreso de la banca cubana y las posibilidades que se ofrecen a cada usuario”, dijo.
La bancarización, estratégica en el contexto cubano actual, es transversal a toda la economía, y su principio básico es que el usuario decida el medio de pago que empleará.
De acuerdo con el directivo, este proceso trae beneficios para los clientes, para los establecimientos comerciales y para el país.
Entre las ventajas para los clientes destacan las bonificaciones. Quiñones Betancourt afirmó que son un incentivo financiero para incrementar los pagos en línea, y se potencian en dependencia de los nichos donde se quiera aumentar el comercio electrónico, como las bodegas y los mercados agropecuarios.
Las bonificaciones se mantienen en el 6% para los productos. Los servicios también las ofrecen, y tienen la peculiaridad de que el proveedor es quien suele establecer los incentivos.
El vicepresidente del BCC hizo énfasis en que la bonificación se obtiene en los comercios solo al pagar al código QR de una cuenta fiscal. Si la transferencia se realiza a una cuenta personal, ya no se obtiene este descuento.
“Utilizar un código QR asociado a una cuenta bancaria personal implica hacer una transferencia entre una cuenta y otra. Esto es una irregularidad, porque las cuentas personales no deben usarse para operaciones comerciales, y el pago en línea es el comercio reconocido por las plataformas”, sostuvo.
Por su parte, entre los beneficios de la bancarización para los establecimientos, mencionó la trazabilidad y la posibilidad de tener más rápido el dinero en el banco. Reconoció igualmente la necesidad de seguir trabajando en incentivos para los establecimientos. “Todos los que participan en el proceso deben ser beneficiados”, dijo.
A nivel de país, las ventajas de los pagos en línea incluyen la disminución del almacenamiento y transportación del efectivo, aunque se sigue manteniendo la política de que el dinero en efectivo no desaparecerá.
Mario Hernández Pastrana, director general de Informática del Ministerio de Comunicaciones, destacó que Cuba, aún con sus limitaciones tecnológicas, cuenta con dos pasarelas de pago (Transfermóvil y EnZona) soberanas, “algo que pocos países tienen”.
Señaló que la Empresa de Tecnologías de la Información para la Defensa (Xetid) trabaja en el mejoramiento de las opciones y servicios de EnZona, una pasarela con más de un millón de usuarios.
“El sábado pasado Transfermóvil llegó a los cinco millones de usuarios”, puntualizó.
De acuerdo con Hernández Pastrana, Transfermóvil realiza más de 110 millones de operaciones mensualmente.
Una de las quejas frecuentes, dijo, tiene que ver con la generación o contratación de códigos QR en Transfermóvil.
Informó que en la web www.transfermovil.etecsa.cu, los usuarios pueden registrarse y realizar la contratación digital, en la que “se hace de forma automática la validación con las cuentas fiscales del usuario en el banco, lo que eliminó el atraso en la generación de los códigos QR”.
El director general de Informática del Mincom aclaró que “los que tenían dificultades anteriores se han ido insertando paulatinamente y se está dando respuesta a esto.
“Han surgido algunos errores cuando el usuario ha puesto de forma incorrecta la cuenta bancaria, y son los que han sido rechazados por el sistema, que son muy pocos, pues ya tenemos más de 95 000 códigos QR generados”.
Explicó que Etecsa y los Joven Club de Computación y Electrónica trabajan en la habilitación y adiestramiento del uso de la web para la contratación.
Hernández Pastrana subrayó las “potencialidades y funcionalidades de este sistema, donde el usuario, de forma remota y en tiempo real, como dueño de un negocio, está evaluando y conociendo cómo marchan las ventas”.
El sitio web (www.transfermovil.etecsa.cu) “está generando y va a subir” un manual sobre el proceso de registro y acreditación, dijo.
La viceministra de Comercio Interior, Inalvis Smith Luben, señaló que el control “es un elemento fundamental para asegurar el cumplimiento de lo establecido en la Resolución 111 y la 93”.
Las principales insatisfacciones en cuanto a “no existir canales de pago electrónico” es en los mercados agropecuarios y las áreas de concentración de ventas donde confluyen diferentes actores económicos, dijo.
“Se ha perfeccionado el método de trabajo, no solo en la función de sancionar, aplicar medidas o cerrar el establecimiento (que no es el objetivo principal), sino en la identificación de las áreas de mayor concentración de actores económicos, donde están los mayores niveles de mercados agropecuarios, y la intervención para buscar soluciones y cerrar el área como bancarizada”, explicó Smith Luben.
Se han identificado 79 zonas bancarizadas en el país.
La viceministra puntualizó que no solo están revisando que esté habilitado el canal de pago electrónico, sino también la licitud.
“Hemos podido apreciar un incremento de los comercios que tienen habilitado el canal de pago electrónico”, afirmó.
“Creo que hay mayor comprensión de que tenemos que seguir asegurando los canales de pago electrónico a los consumidores. Todas las semanas se realizan acciones de control”, aseveró.
Smith Luben informó que se han realizado acciones de apercibimiento, que van desde una multa hasta el cierre del establecimiento. “En el sector estatal, en los organismos que tenemos definidos como los de mayor participación, entiéndase Minag, Minal, Mintur, Mincin, se está reportando un 96% de despliegue de los canales de pago electrónicos”.
Alberto Quiñones Betancourt, vicepresidente del Banco Central de Cuba, dijo que una parte de la población que les ha pedido ser más activos “con relación a que se posibilite el pago digital en los comercios”.
Afirmó que, según los indicadores, se ve un ligero avance, pero “no el necesario”.
La bancarización, aseveró, viene a resolver “los grandes problemas que hoy tenemos”, como cajeros obsoletos, con “efectivo que en algunos momentos no es el adecuado”, y largas colas en los bancos.
Recalcó que el efectivo no se elimina, pero “tenemos que minimizar su uso”.
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Saludos Cubadebate que significa: La bancarización precisa ser más activa
los responsables del control que actuen y cumplan la funcion remunerada
la bancarizacion no va a ser activa ni inactiva
Mientras la ONAT que es el organismo que regula a todos los contribuyentes no realize su trabajo que es exigirle a estos que los cobros de todos sus servicios o un gran porciento de ellos deben hacerse por código QR la vida va seguir igual, la ONAT es la que tiene la obligación de exigir todos los meses por esto si lo hiciera problema resuelto, no hay que inventar mas nada.
Se promulgó la norma legal para el proceso de bancarización en agosto de 2023, seis meses antes de su puesta en marcha.
Tiempo existió para que Etecsa creara la apk que facilitara la creación de los QR. Lo hizo después que se formó el rollo. Tampoco se crearon las zonas bancarizadas de las cuales se habla ahora.
Desde un inicio se sabía que todo eso iba a pasar pues nada se hizo para crear las condiciones en los comercios y demás lugares.
Hay otro problema: en Camagüey cuando se va la corriente los móviles se quedan sin cobertura. De eso no se da explicación alguna.
Respecto a los moviles en Camaguey, cuando hay apagones es cierto, no funcionan ni para hablar, es un misterio.
Esto comenzó por la falta de efectivo en los bancos ...todo ha ido a peor...en resumen , un desastre más la bancarización
A transfermovil y a en zona les falta mucho por avanzar, se debe trabajar en el sentido de que estas aplicaciones permitan abrir cuentas bancarias y que todas o la gran mayoria de las operaciones bancarias se realicen en ella sin necesidad de ir al banco. Hoy en dia eso se hace en gran parte del mundo, solo es necesario tener un telefono inteligente, buena internet y buena seguridad informatica. Las aplicaciones piden todos los datos personales, una foto selfie que enmarque la cara del individuo sin gafas, gorras o prendas y con buena iluminacion ,y una constancia de residencia que puede ser una foto de la factura mas reciente de la electricidad. Las targetas magneticas se piden en la plataforma y el banco las manda por correo y debita los gastos de la cuenta del solicitante.
Las opcion de cadeca debe estar en estas plataformas para que la gente haga compra y venta de divisas hasta un minimo establecido por mes por persona y asi todos tendran acceso a la divisa que las cadecas venden.
Hay otros elementos que no creo que en estos momentos se puedan incluir como son el cambio de divisas en la misma plataforma, inversiones de bajo riesgo a traves del banco para que ese dinero se use en empresas vinculadads al banco y retorne, en un periodo establecido a la cuenta del inversionista, con um porciento de ganancias, inversiones o compra y venta de criptomonedas entre otras.
Veo muy activos a los funcionarios del banco felicitando a los que los les dan alabanzas
Explique me entonces porque siguen existiendo problemas en la conectividad de los post, porque no puedo extraer efectivo de manera regular sin dificultades, los privados no solo son los que atentan con este proceso
Esto se llama Bancarizacion pero en realidad es pasarle el problema al pueblo
Hasta que no hayan POS para pagar con la tarjeta pues todo es irreal y querer echarnos la culpa por exceso de circulante y por todo .
Hagan lo que tienen que hacer primero y dejen ya de echarnos las culpa porque no circula el efectivo
Ni las Mipymes ni los TCP inventaron esta crisis , el Banco Central tiene que asumir su responsabilidad , no hay divisas porque en primer lugar prohibieron depositarla y en segundo porque cuando la depositas nunca más la vez , te la convierten en algo irreal que llaman MLC .
La bancarización no es el banco, no es solo la tienda, ni ninguno de los lugares o servicios que pudiéramos pagar vía electrónica, la bancarización tampoco es solo un asunto tecnológico, es todo lo anterior y mucho más, es una filosofía y una forma de mover la economía y la sociedad, es sobre todo una manera de pensar y actuar de todos los implicados- léase toda la sociedad, el que vende y el que compra. Para que sea efectiva no basta con hablar de ella, debe tener mecanismos de control - no solo de estímulos- que la hagan funcionar, a veces me pregunto si existe algún mecanismo o algún organismo que pueda llegar a saber si un actor, estatal o no, ingresa más efectivo que dinero electrónico, esto pudiera entre otras ser una manera de incentivar el avance de la bancarización en Cuba y además no olvidar que cuando hablamos de bancarizar no es solo - como ya leí aquí- pagar cientos o miles de pesos, casi todos los días se vuelve una odisea conseguir algunos pesos para pagar el pan de la cuota, pues escasean no solo los billetes grandes, los de menos valor también escasean y esto no solo afecta al que paga sino al que debe dar el vuelto.
Cada negocio debe disponer de manera obligatoria un POST
De esta forma ese post está anclado a su cuenta fiscal , se transparente
Cuando mi amigo pidió un post que según los funcionarios encargados de felicitar a todos los que aprecian logros pero que no responden las quejas solo que llamen por teléfono
Le dijeron que no había conección para donde el tenía su cafetería, pero el no quiere seguir insistiendo porque le hacen la vida imposible los inspectores que siempre están abiertos a negociar
Para mi el problema de la bancarizacion es totalmente del gobierno y el Estado, ellos deben decidir si seguirán permitiendo que las mypime se sigan burlando de ellos y de las leyes y de la ONAT, entendamos que la bancarizacion no conviene a las mipymes pues declaran sus verdaderos ingresos, de buena gente ninguna la aceptará, hay q ser severos, no inspectores, el pueblo todo será el inspector, así como Fidel creo los CDR, si no me aceptas pagar por tarjeta, si me impones la forma y la moneda llamo a ese número público y vendrá en 5 minutos la policía y no te pondrá multa que puedes pagar, TE DECOMISARA TODO, y usted verá como todas las mipymes entran por el aro y dejan de burlarse del estado y las leyes, están prácticamente impunes y tienen todo el dinero que le falta a los bancos, otra cosa, un banco donde nadie quiere poner su dinero ni confía no tiene derecho a existir, hay que refundarlo y hacerlo atractivo, q la gente vaya no por obligación sino pirque le conviene, una empresa ineficiente no puede existir y en cualquier sistema un banco en bancarrota no puede existir. También el gobierno debe decidir si seguirá permitiendo que la mypime sigan prosperando comprando el dólar ILEGAL en la calle o tomará de alguna forma el control de las finanzas, yo estoy convencido q es necesario llegar al cambio de moneda si es necesario y volvé a empezar todo de cero, pero es inaceptable que las mayores operaciones se hagan en la calle y los bancos vacíos, el país se está convirtiendo en un país de timbiriche revendedores y no se produce nada, la empresa estatal prosperara cuando pueda hacer lo mismo que las mypime, puede una empresa comprar dolares en la calle?, viajar y comprar y traer cosas?, no, no puede por lo tanto las mypime tienen más derechos. Nuestra medicina se ha convertido en privada, si tuvieran que operarme se que no sobreviviré pues no tengo dinero para comprar insumos y medicinas en el mercado negro que el gobierno no ha sabido controlar o encauzar para aprovechar los medios que se importan supuestamente sin carácter comercial, esas son las cosas que quiero oír en el pleno, no los discursos de trabalenguas que no logro ni entender gracias, publicame Cubadebate gracias.
He leído con detenimiento las respuestas del usuario "Comunicador 1". Me pregunto, será realmente comunicador de esas instituciones?. En el estilo y tono de muchas de sus respuestas se aprecia poca profesionalidad.
Todo muy bonito pero alguien de BANDEC me puede explicar porque recientemente hice un pago en linea a una empresa del estado en la que se suponía debía darme una bonificación del 6% del monto de la compra y para mi sorpresa !NADA! Sin embrago el vendedor que me atendió donde realice la compra me dijo que el pagaba del BPA si le hacia la bonificación y que ademas no solo a mi no me lo dio sino que a otras personas que también pagaron por el pago en linea con cuenta en BANDEC no les dio la bonificacion. Soy de Las Tunas
La bancarización trae muchos beneficios. Es viable y tiene una visión futurista muy conveniente. El problema es el control, la impunidad, la insensibilidad, la falta de aseguramiento técnico a los sistemas que la componen. La corrupción que corroe, ataca y devora los cimientos de la sociedad. Muchas cosas pasan x el factor humano. Ua en Cuba la gente hace lo que le convenga. La impunidad galopa a altas velocidades destruyendo los valores sociales qie existieron y los que aún quedan. No pasa nada...se expande no hay nada aún que la detenga
Yo pienso que la bancarización ha venido a complicarlo todo: Conozco casos de jubilados de regiones remotas que para cobrar su jublicación deben trasladarse a distancias enormes, con los problemas que hay de transporte, para encontrarse con el apagón o con que no hay dinero suficiente. Debía pensarse en que ese individuo hace gastos en transporte y en alimentos, invierte tiempo... En mi caso para efectuar mi último cobro fue toda una odisea. No se tiene en cuenta lo abrumados que estamos con tantos problemas y ahora agregan uno más.
¿En algún lugar se ha vendido celulares a precios módicos? ¿O hay que pedírselos a los familiares en el exterior?
Hasta los elementos, Conspiran contra la bancarizacion..
1) flaca infraestructura bancaria., sujeta a un flaco sistema de generación eléctrica.
2) un Internet lento y sujeto también al flaco sistema electrico
3) la negativa de muchos actores económicos, de recibir pagos electrónicos, aduciendo con toda razón, que necesitan efectivo para comprar divisas por vía informal, cuyos vendedores , obviamente solo admiten efectivo.
4) negocios de poca monta pero masivos social mente hablando como carretillas, agros, productores privados, con poca tecnología, o con cadenas que sólo operan efectivos.
5) poca disponibilidad de efectivo en bancos y en sector estatal....Contra todo esto y más, tendrá que remar el banco y el gobierno, para lograr un equilibrio coherente al contexto actual....gracias Cubadebate
Gracias Cubadebate
Quisiera saber si las opiniones vertidas aqui por los lectores sirven para algo.
Lo que hace falta es que todo el dinero que se mueve en el país tanto por las personas como por la entidades entre. Y salga por el banco digital.
Ayer vi con curiosidad la Mesa Redonda. La información no se ajusta a la realidad de Ssntiago de Cubs: acá, el 96% del comercio interior no tiene canales de pago electrónico y contadas mipymrs aceptan transferencias pero no a cuentas fiscales Ayer se pudo un número en pantalla muy poco tiempo y esperaba verlo hoy aquí, pero tampoco, solo vi que comenzaba por 800.
Si yo fuera a comprar un equipo eletroméstico, un auto cualquiera o una vivienda obligatoria ente tendría que ser en efectivo, USD u otro tipo de moneda que no es CUP digital porque no puedo pasar de los 120000 pesos establecidos al mes.
Eliminen esa restricción y fiscalicen a los TCP y MIPYMES que tienen el código QR particular (la mayoría) y no el fiscal. Por lo menos en La Habana es así.
Gaviota no acepta pagos en línea con transfermovil ejemplo en el restaurante la divina pastora del parque morro cabaña ni en Varadero
Debe ser algo obligatorio a todas las entidades, tanto estatales como privadas, pues esa opción la debe tener el usuario y así es en el mundo entero.
Porque si el BNC insiste en la bancarización, el pago en línea a través de las pasarelas de pago que incluso se multan a los establecimientos que no disponen de estos sistemas y el mismo banco no los tiene en los aeropuertos paraa el pago de los aranceles aduanales. Quisiera que alguien me explique.
La mayoría de los que niegan los grandes beneficios de la bancarización, son los mismos que evaden el fisco y sabotean los esfuerzos del país para ordenar la economía y beneficiar al pueblo trabajador. Quien no quiere ver estos beneficios no los verá así les cierren el local. Por lo que no debemos perder más tiempo con ellos que en definitiva su mentalidad es la inherente a todos los capitalistas y egoístas que solo piensan en el lucro para su beneficio individual, no el colectivo, de ahí que nunca se debieron permitir. Pero ya que se permitieron, solo queda ver cuántos cumplirán las normas y entenderán que esto no es la selva en la que ellos han querido y han venido operando hasta ahora, por la ingenuidad y tibieza de nuestras autoridades. Es sabido que la bancarización no es para que se deje de vender en efectivo a quien lo quiera pagar, sino para que se pueda pagar sin efectivo a quien realmente lo necesite.
Cuando en Cuba se comience a aplicar la ley con la severidad con que se aplica en los países que adoran muchos de estos "emprendedores", veremos cuántos van a seguir especulando y cuántos van a ir a sembrar a las granjas y aportar de verdad al desarrollo del país. Basta de tantas explicaciones! Que se informen ellos cuando se les cierre y decomice el negocio.
Gracias por publicarme.
La bancarización es un camino, que se ha elegido a partir de sus ventajas enunciadas , explicadas por expertos, especialista y funcionarios, pero no podemos confundir elección con resultados, en mi experiencia personal los resultados en mi territorio, no son buenos.Nadie es buen boxeador porque se ponga zapatillas, shor, camiseta y se coloque los guantes,necesita músculo fuertes, golpeó potente y buena esquiva o no tiene resultados.
En Güines, provincia Mayabeque, esto no funciona para nada, hoy mismo fui a comprar en varios puntos mipimes y casualmente en ninguno se encontraba el compañero que atiende esto. en fin no puedes comprar con transferencia ni por comercio electrónico y para colmo comercio de Güines, retiro el servicio de pago electrónico y caja extra sin explicación al público. cómo le hacemos para cobrar el salario y comprar lo que necesita
En Güines, provincia Mayabeque, esto no funciona para nada, hoy mismo fui a comprar en varios puntos mipimes y casualmente en ninguno se encontraba el compañero que atiende esto. en fin no puedes comprar con transferencia ni por comercio electrónico y para colmo comercio de Güines, retiro el servicio de pago electrónico y caja extra sin explicación al público. cómo le hacemos para cobrar el salario y comprar lo que necesita
He leído y visto en la televisión qué hay dos códigos QR y que por el que se debe pagar es por el de hranafermovil -el que tiene unas líneas verdes- pero no se si es así porque no he vuelto a ver esa información y lo cierto es que en el parque de La Normal donde hacen la feria agropecuaria los sábados en el cerro casi todos los vendedores lo que tienen es el otro código QR azul sin las flechas verdes que es el que identifica a transfermovil y dicen que ese es por dónde hay que pagar. Solo vi a un vendedor de pan que tenía el que debe ser según entendía. Pudieran aclararme por fin por dónde se paga? Gracias
El pago de la cuota sindical sigue siendo en efectivo. No ha habido planteamiento de la CTC respecto a la bancarización del sindicato a aproximadamente un año de la medida. Una simple cuenta da que mensualmente el sindicato maneja millones de CUP en efectivo solo de la cuota sindical. ¿Y entonces...?
Por qué, para cargar la tarjeta Fincimex de combustible, te exigen llevar efectivo? Y no por transferencia?