La bancarización precisa ser más activa
Transfermóvil es la pasarela de pago más empleada en el país, con cinco millones de usuarios. Foto: Tomada de ACN.
Para conocer cómo marcha la bancarización de las operaciones en el país, a casi un año de aprobada la Resolución 111/2023 del Banco Central de Cuba (BCC), en el espacio televisivoMesa Redonda se dialogó este viernes con autoridades en la materia.
Alberto Quiñones Betancourt, vicepresidente del BCC, retomó la esencia de la bancarización, al explicar que se basa en el funcionamiento, acceso y uso de los servicios financieros que ofrecen las instituciones bancarias a sus clientes.
Comentó que, desde el inicio del proceso, el acceso no ha sido tan complicado (por la disponibilidad de más de 14 millones de tarjetas magnéticas en el país), como el uso de esas tarjetas o cuentas bancarias en las operaciones.
“Tener cuentas en el banco, de por sí, implica bancarizar el dinero. Pero esta bancarización que proponemos busca insertarse en el proceso de informatización de la sociedad, así como utilizar los canales electrónicos de pago y modernizar el sistema bancario. La base que la sustenta apuesta por el desarrollo tecnológico, el progreso de la banca cubana y las posibilidades que se ofrecen a cada usuario”, dijo.
La bancarización, estratégica en el contexto cubano actual, es transversal a toda la economía, y su principio básico es que el usuario decida el medio de pago que empleará.
De acuerdo con el directivo, este proceso trae beneficios para los clientes, para los establecimientos comerciales y para el país.
Entre las ventajas para los clientes destacan las bonificaciones. Quiñones Betancourt afirmó que son un incentivo financiero para incrementar los pagos en línea, y se potencian en dependencia de los nichos donde se quiera aumentar el comercio electrónico, como las bodegas y los mercados agropecuarios.
Las bonificaciones se mantienen en el 6% para los productos. Los servicios también las ofrecen, y tienen la peculiaridad de que el proveedor es quien suele establecer los incentivos.
El vicepresidente del BCC hizo énfasis en que la bonificación se obtiene en los comercios solo al pagar al código QR de una cuenta fiscal. Si la transferencia se realiza a una cuenta personal, ya no se obtiene este descuento.
“Utilizar un código QR asociado a una cuenta bancaria personal implica hacer una transferencia entre una cuenta y otra. Esto es una irregularidad, porque las cuentas personales no deben usarse para operaciones comerciales, y el pago en línea es el comercio reconocido por las plataformas”, sostuvo.
Por su parte, entre los beneficios de la bancarización para los establecimientos, mencionó la trazabilidad y la posibilidad de tener más rápido el dinero en el banco. Reconoció igualmente la necesidad de seguir trabajando en incentivos para los establecimientos. “Todos los que participan en el proceso deben ser beneficiados”, dijo.
A nivel de país, las ventajas de los pagos en línea incluyen la disminución del almacenamiento y transportación del efectivo, aunque se sigue manteniendo la política de que el dinero en efectivo no desaparecerá.
Mario Hernández Pastrana, director general de Informática del Ministerio de Comunicaciones, destacó que Cuba, aún con sus limitaciones tecnológicas, cuenta con dos pasarelas de pago (Transfermóvil y EnZona) soberanas, “algo que pocos países tienen”.
Señaló que la Empresa de Tecnologías de la Información para la Defensa (Xetid) trabaja en el mejoramiento de las opciones y servicios de EnZona, una pasarela con más de un millón de usuarios.
“El sábado pasado Transfermóvil llegó a los cinco millones de usuarios”, puntualizó.
De acuerdo con Hernández Pastrana, Transfermóvil realiza más de 110 millones de operaciones mensualmente.
Una de las quejas frecuentes, dijo, tiene que ver con la generación o contratación de códigos QR en Transfermóvil.
Informó que en la web www.transfermovil.etecsa.cu, los usuarios pueden registrarse y realizar la contratación digital, en la que “se hace de forma automática la validación con las cuentas fiscales del usuario en el banco, lo que eliminó el atraso en la generación de los códigos QR”.
El director general de Informática del Mincom aclaró que “los que tenían dificultades anteriores se han ido insertando paulatinamente y se está dando respuesta a esto.
“Han surgido algunos errores cuando el usuario ha puesto de forma incorrecta la cuenta bancaria, y son los que han sido rechazados por el sistema, que son muy pocos, pues ya tenemos más de 95 000 códigos QR generados”.
Explicó que Etecsa y los Joven Club de Computación y Electrónica trabajan en la habilitación y adiestramiento del uso de la web para la contratación.
Hernández Pastrana subrayó las “potencialidades y funcionalidades de este sistema, donde el usuario, de forma remota y en tiempo real, como dueño de un negocio, está evaluando y conociendo cómo marchan las ventas”.
El sitio web (www.transfermovil.etecsa.cu) “está generando y va a subir” un manual sobre el proceso de registro y acreditación, dijo.
La viceministra de Comercio Interior, Inalvis Smith Luben, señaló que el control “es un elemento fundamental para asegurar el cumplimiento de lo establecido en la Resolución 111 y la 93”.
Las principales insatisfacciones en cuanto a “no existir canales de pago electrónico” es en los mercados agropecuarios y las áreas de concentración de ventas donde confluyen diferentes actores económicos, dijo.
“Se ha perfeccionado el método de trabajo, no solo en la función de sancionar, aplicar medidas o cerrar el establecimiento (que no es el objetivo principal), sino en la identificación de las áreas de mayor concentración de actores económicos, donde están los mayores niveles de mercados agropecuarios, y la intervención para buscar soluciones y cerrar el área como bancarizada”, explicó Smith Luben.
Se han identificado 79 zonas bancarizadas en el país.
La viceministra puntualizó que no solo están revisando que esté habilitado el canal de pago electrónico, sino también la licitud.
“Hemos podido apreciar un incremento de los comercios que tienen habilitado el canal de pago electrónico”, afirmó.
“Creo que hay mayor comprensión de que tenemos que seguir asegurando los canales de pago electrónico a los consumidores. Todas las semanas se realizan acciones de control”, aseveró.
Smith Luben informó que se han realizado acciones de apercibimiento, que van desde una multa hasta el cierre del establecimiento. “En el sector estatal, en los organismos que tenemos definidos como los de mayor participación, entiéndase Minag, Minal, Mintur, Mincin, se está reportando un 96% de despliegue de los canales de pago electrónicos”.
Alberto Quiñones Betancourt, vicepresidente del Banco Central de Cuba, dijo que una parte de la población que les ha pedido ser más activos “con relación a que se posibilite el pago digital en los comercios”.
Afirmó que, según los indicadores, se ve un ligero avance, pero “no el necesario”.
La bancarización, aseveró, viene a resolver “los grandes problemas que hoy tenemos”, como cajeros obsoletos, con “efectivo que en algunos momentos no es el adecuado”, y largas colas en los bancos.
Recalcó que el efectivo no se elimina, pero “tenemos que minimizar su uso”.
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En los talleres cobran muy caro descargar banca remota en iPhone.
Deberían hacer algo para poder tener transfermovil en iPhone
Si queremos buenos resultados en la bancarizacion hay qué mejorar 100 porciento la Internet y que todas las Mipimes tengan su codigo para poder pagar por transferencia, la situacion del dinero en los bancos esta muy difícil para su extraccion y el sistema de caja extra que funcione 100 por ciento en todos los comercios.
Todas las MIPYMEs pueden tener contratados los servicios de las plataformas de pagos electrónicos: Transfermovil, Enzona o un TPV (POS). Nada lo limita.
Si, lo limitan que después no pueden sacar dinero del banco, que les hace falta para comprar productos. Queremos hacer las cosas, pero no lo hacemos completo siempre todo es a media, por eso es que no nos sale bien nada.
Este fenómeno no se ni que decir , lo único que puedo decir es que cada vez me cuesta más trabajo sacar mi dinero del Banco, no hay dinero en los cajeros , tampoco en los bancos , no hay soluciones para eso, estoy al devolver mi tarjeta y que me paguen por nómina, como antes. Esto no funciona, y en casi todos los lugares , incluso del Estado hay que pagar con efectivo. Y ese es tuyo lo tienes en tarjeta en el banco y es una odisea para sacarlo.sin palabras.
Lo que busca la bancarización es precisamente que usted no tenga necesidad de utilizar el dinero en efectivo y pueda realizar sus pagos utilizando su tarjeta como medio y no el efectivo. Es por ello que se debe exigir que acepten los pagos electrónicos en los distintos establecimientos, quién escoge el medio de pago es el cliente.
Lo que quiero es cobrar mi dinero, yo pago con lo que yo estime conveniente.
Banco metropolitano, usted no es quien debe decidir por mi
Usted ponga a funcionar sus datos oficinas, póngale dinero a
Los ATM, acabe de facilitar POS a los negocios en este país , porque lo que está claro es que todos o la mayoría absoluta tenemos tarjetas magnéticas
Deje ya de echarnos sus ineficiencias encima , trabaje usted y dejes nuestro dinero ya .
Pues en Camagüey no sé a quién están controlando. Aqui siguen en la avenida de Puerto Príncipe varios TCP con grandes puntos revendiendo comida sin permitir pago por transferencia.
Solo en el Camino de La Matanza hay más de 20 puntos de reventa de comida proveniente de las mipymes y operan también solo en efectivo.
En General Gómez, frente al Ciget hay un bodegón que exige no pagar con billetes de 5 o 10 CUP
Y ni inspectores, ni fiscalía, ni contraloría, ni gobierno municipal parecen enterarse.
Y Cubadebate, espero que publiquen este comentario.
Además de publicar su criterio y agradecerle por ello, le sugerimos que puede hacer uso de la Linea Única 800 22 622. Aquí será bien atendido y si está la respuesta o solución al momento, al menos se denuncian las distorsiones.
Lo primero de lo primero es existan las facilidades de adquirir un teléfono yo estube más de un año sen teléfono porque con mi salario no me lo podía y comprar y estube más de un año mendigando a un familiar para que me resolviera uno ojalá me publiquen
Bueno empiecen a revisar bien porque he realizado 3 pagos electrónicos en línea (no transferencia) entre junio y julio 1 de ellos en Tienda Trd de mlc y en ninguna ocasión recibí descuentos??
Loco, las operaciones en MLC no son bonificadas, salvo en algunas fechas que establecen TRD o CIMEX que son las entidades que bonifican.
Los pagos en línea en las tiendas MLC no se bonifican a no ser en fechas específicas que las cadenas de tiendan lo comunican oportunamente
Mis respetos para todos los emprendedores que tienen vergüenza y son honestos,ahora, ya es hora, de acabarles con el juego a todos esos que evaden el fisco, tienen que exigirle a todos los comercios que en la puerta, mostrador , tenga un cartel que diga ....aquí se realiza el pago por QR. Saben porque? Por qué esa es la primera pregunta que uno hace y la respuestas son varias...No se hace transferencia, no podemos tarjetas colapsadas y la que más jode....es decisión del dueño, ese letrero responde a todas esas pregunta, asi si cuando usted seguro escoja sus productos y cuando vaya a pagar le digan .... señor(a) es efectivo, estoy seguro de usted va a llamar al teléfono que estan brindando y va ser su denuncia.Y el gobierno municipal y sus inspectores no sean tan ingenuos,la nueva clase de delincuentes es leía y escribía, estudia las leyes pero para hacer trampas,buen día se tenga
Con todo respeto, hay cosas que funcionan, el pago de la electricidad, la telefonía, etc, muy bien por esa parte, pero cuando necesito efectivo, cosa muy frecuente, como en los cajeros casi nunca hay tengo que " comprarlo" por ejemplo, transfiero 6000 pesos y me dan 5000 en efectivo... todo un negocio... en fin, a la larga la bancarizacion, para mí, es un problema más.
Si no fuera tan doloroso pasarse un día en la cola del cajero, esto pareciera un chiste...
DIRIGIDA BANCO DIRECCIÓN DEL BANCO DE MATANZAS EN EL PUEBLO DE AGRAMONTE CUANDO VIAJO DE LA CAPITAL PORQUE YO VIVO EN LA HABANA VOY AL UNICO BANCO QUE EXISTE BPA NO ME DEJAN EXTRAER DINERO PERO MAS ASOMBRO LOS MAESTRO E INDER QUE PERTENECEN A BANDEC TAMPOCO PUEDEN HACERLO DEBEN IR AL MUNICIPIO PARA EXTRAER SU SALARIO PORQUE EL DIRECTOR DEL BANCO NO DEJA EXTRAER DINERO EL ESTA EN LO CORRECTO O LO HACE PORQUE QUIERE LAS QUEJAS SON MUCHISIMA PERO NO HAY RESPUESTA QUISIERAN QUE ME ACLARAN PARA CUANDO VUELVA A IR NO PASAR TRABAJO PARA EXTRAER DINERO SALUDOS.
Quisiera resumir una idea que de por si es muy abarcadora.
LAS MIPIMES
Las Mipimes se crearon en un momento en que se precisaba inyectar cambios en la economía del país, esto es muy cierto. Se autorizan a salir al escenario económico y de trazan pautas para su funcionamiento. Desarrollar nuevas fuerzas productivas y de servicios internas, estos como objetivos centrales. Comienzan a operar ahora vemos horrorizados como se han convertido casi todas en simples REVENDEDORAS de productos que compran unas veces dentro del país y otras veces en el extranjero. Precios locos desmedidos que solo engordan los bolsillos abultados ya de los dueños de las Mipimes y adelgazan los bolsillos deprimidos del ciudadano cubano, un verdadero horror. Pero esto no es lo peor todavía. Hoy las Mipimes se sienten al margen de la ley, cometen todo tipo de ilegalidades y prácticamente andan impunes haciendo y deshaciendo a su antojo, sobornando a los que necesitan les sirvan a sus intereses privados y casi siempre generando corrupción por dónde quiera que pasan. Evaden impuestos descaradamente porque no usan los medios electrónicos de cobro (POS), cobran directamente en efectivo, efectivo que luego acaparan y no llega nunca al banco o que utilizan para comprar en la calle dólares y todo tipo de cosas, todo en función de su propio enriquecimiento y con casi desprecio hacia los ciudadanos que tienen por necesidad que comprarles sus productos mega caros.
Resumen, se han convertido en explotadores abusivos del pueblo, se han convertido en fuente infinita de corrupción y lo peor, se sienten dueños prepotentes del mercado cubano, al punto de que se revelan cuando el estado intenta poner freno a sus fechorías. Se sienten al margen de la ley y eso es fatal para cualquier nación. Recapacitemos ahora para poner freno a estás neo-mafias, hagamos cumplir las leyes que ellos se niegan cumplir y veremos entonces un cambio radical en nuestra economía que tanto lo necesita. Cerremos el cerco para que entren en el sistema bancario del país.
Que debo hacer para agilizar mí código QR online?,hace 2 meses lo solicité, todavía no me han mandado el tan esperado mensaje.
Saludos!
Bitia, por favor debe explicar en cual sucursal o entidad hizo esa solicitud para poder responderle.
Señores, una cosa es la idea de la bancarización que no es mala y además es de sentido común en cualquier país moderno y otra es la implementación: 1. Electricidad: todo el soporte de la banacarización necesita energía electrica. 2. Informática: se necesitan equipos informáticos especialmente servidores y discos de almacenamiento para almacenar todas las transacciones y poderlas controlar y hacer estadísticas 3. Comunicaciones: si no es posible comunicar de forma permamente los sistemas informáticos con los medios de pago, no tiene ningún sentido. 4. Medios de pago: eso ya está algo avanzado como las tarjetas magnéticas, los QR, Enzona, pero se necesitan terminales POS que es un estandar para realizar pagos en cualquier comercio del mundo. Estos terminales necesitan de los 3 pilares anteriores: electricidad, informática y comunicaciones. Hasta que alguien se dé cuenta de esto y se lo tome en serio (no lo repita como una consigna vacía y poco realista), la bancarización no va a triunfar en nuestro país. Ojalá me publiquen este comentario.
Ser más activa??...no se trata de actividad, se trata de que algo funcione mínimamente, y se dejen de tanto cuento...llevo 4:horas tratando de que alguien deposite dinero para poder cobrar en el cajero, pero nadie viene.. no digo yo, quién va a meter dinero en un banco en la habana
El problema es la residencia al cambio de los negocios estatal y privados que no quieren acabar de aceptar está variable para poder seguir evadiendo el fisco
Siempre que hacen una mesa redonda sobre un tema de interés nacional llevan al panel a los directivos en cuestión....lleven a representantes del pueblo de abajo que seguramente hablarán sin tantos tecnicismo y con mayor nivel de veracidad
Mientras lo que tienen que controlar no lo hagan todo el proceso de bancarizacion no avanzara lo necesario. Por ejemplo donde vivo en el municipio jovellanos en matanzas puedes recorrer de una punta a la otra el pueblo entero y ningun particular tiene QR y los que lo tienen lo esconden. Ahora pregunto que hacen los inspectores y el gobierno porque todos lo sabemos y nos quejamos y no veo un establecimiento cerrado y menos una multa. En fin esto es la historia sin fin, eciste la ley se cansan de hablar en el tv y en la calle los trabajadores seguimos pasando trabajo para comprar los productos porque todos lo unico que piden es EFECTIVO.
Sacar el dinero de un cajero se convirtio en una proeza laboral...una verdadera heroicidad lograrlo...ancianos y de todas las edades pasando muchísimo trabajo y cada mes es peor...a donde va a llegar esto...llevo 2 días tratando de cobrar bajo sol y lluvia...
hasta cuando va hacer el tema de jugar el banco con la moneda dura USD, que tienen en sus cuentas y no las desvuelven, para una lista como ticket interminable pero para recoger fueron gil.
Prohibir el pago a tarjetas personales que no estan bonificando al cliente, eso impulsará la bancarizacion.
Es muy bueno ese proceso para los lugares q se aplica es una ventaja para el cliente pero los comerciantes siguen si vivieran en otro país las famosas MIPYMES siguen haciendo de las suyas no tienen establecidos las pasarelas de pagos y el dinero de alta gama, establecimientos de comercio y la gastronomía con cuentas personales y no da beneficio al cliente y establecimientos estatales vendedores de dulces u pan sin a exista mecanismos de pagos por canales electrónicos entonces moraleja para q hacemos las leyes si no las hacemos cumplir a todos por igual y quien sufre lamentablemente es el pueblo
Falta tecnologia , la bancarizacion en los terminos que se pretende tiene que ser procesos agiles e inastantaneos , pagos cobros , debe ezistir infraestructura suficiente al menos para los servicios mas vitales, pero aun mas las transacciones monetarias entre tarjetas de bandec y bpa se demoran hasta 10 dias y de eso soy victima , como comprar algo cuando la transaccion va de un banco a otro y demora en caer en cuenta hasta 10 dias, imposible!!!! Si no se hacen los arreglos necesrios en la infraestructura y en los programas y sistemas digitales esto va a ser en lugar de la ventaja esperada , un serio problema para los que tratamos de usarlo...
Buenas tarde en Camagüey existen bodegas que solamente implantan la plataforma En Zona la que requiere contar con datos en el móvil.Ejemplo de esto la Bodega la Bencidad del municipio cabecera ubicada en calle pobre esquina San Martín; en enero del presente año se podía efectuar el pago por tranfermovil y ahora solamente por En Zona. Entonces estamos a tono con este tema o no, cual es la razón para que se cumpla con la implementación de las dos plataforma en la mencionada bodega. Espero que los responsables le den solución al tema de referencia.
Sería saludable procesar sus denuncias a la línea única 800 22 622. Es de mucha utilidad todo lo que pueda aportar
Humildemente creo que la bancarización no avanza más rápido por la resistencia de muchos actores económicos que se niegan a operar con transfermovil y enzona, es lógico, cuando todas tus operaciones pasan por el banco, no puedes evadir ni robar. Y esto es la verdad, es un muro con el que choca el pueblo cada día, no hay efectivo, pero para comprar pollo, aceite o jabón no puedes usar tu tarjeta porque simple y llanamente el dueño solo acepta efectivo. Así no avanzará la bancarización, que no es cosa de un país con Cuba, es lo común en el primer mundo, donde eo efectivo es menos usado.
Al final todas las mipymes no usan códigos QR, por tanto no hay ningún beneficio para los usuarios. Ellos usan transferencias, y al final tampoco usan el teléfono declarado para transferir, porque siempre hay que cambiarlo.
En fin, los códigos QR, deberían extenderse a las mipymes.
La pasarela de pago enzona no funciona con eficacia porque hay problemas de conexión en muchos lugares y no se puede pagar en forma digital, también resulta difícil registrarse enzona; todo lo contrario de transfermovil
No es cierto que todos los pagos en linea se bonifiquen con un 6%. Hoy hicr dos pagos por esta modalidad y no rebajaron nada.
Sería útil que se dé a conocer el teléfono o correo dónde se pueda comunicar cuando hay problemas con el pago enzona y no existencia del respectivo código QR?
Bancarización una real complicación, hacernos la vida más difícil. Otra de las medidas para complicarnos más la vida. No tener teléfono pues lo venden en una moneda que no te pagan , las MiPYMES no admiten dinero si no es en efectivo, los cajeros sin efectivo, los bancos sin conexión o sin electricidad, de verdad quien no va a ser hipertenso con todas estas tragedias diarias. Usted ve una Mesa Redonda y todo de maravillas. Pongamos los pies en el suelo. Caminemos juntos al pueblo. Escuchemos la opinión del pueblo de a pie.
Al parecer poco hace los comentarios en esta página dan la impresión de q todo es maravilla .En Holguin e visto algunas mypime q si utilizas el pago en linea debes pagar 10 por ciento más por ejemplo una lata de pasta de tomate 3000 mil pesos normalmente si pagas en linea 3300 y eso lo ve todo el mundo y no pasa nada .Los invito a salir a visitar provincias a hacer trabajos de la realidad q enfrenta el cubano de a pie para ver si algún periodista puede hacerle una pregunta a Canel y cuando responda saber la realidad por propia vivencia ,salgan hagan periodismo serio ,real no sigan diciendo lo q le ponen en la boca respetense como profesional
Soy de Holguin y cuando viene Canel o Marrero va a Gibara quitan a muchos revendedores y es cuando unico limpian los superbasureros de la ciudad con maquinaria de construcción.