¿Los billetes cubanos nuevos causan más inflación?
Clientes y empleados del sistema bancario resaltan beneficios de contar con más opciones dentro del actual cono monetario cubano, sus valores desde el punto de vista gráfico y simbólico al incorporar la imagen de patriotas cubanas; la funcionalidad y la seguridad. Foto: BCC.
Recientemente el Banco Central de Cuba (BCC) puso en circulación nuevas especies monetarias de alta denominación, 2000 y 5000 pesos cubanos. La reacción inicial de muchas personas ha sido de alarma. ¿Acaso que haya más billetes dando vueltas en la calle no significa perpetuar el incremento de precios?
La asociación de más billetes = más dinero = precios más altos es una intuición razonable, pero incompleta. Durante décadas, la teoría monetaria más popular, el monetarismo (y, de alguna manera, también los marxistas), ha explicado la inflación precisamente como el resultado de demasiado dinero persiguiendo muy pocos bienes. Pero esta explicación, aunque útil en términos generales, omite algo fundamental: no todo lo que llamamos 'dinero' tiene la misma naturaleza, ni el mismo origen. Entender por qué requiere entender qué conocemos como dinero y cómo se crea en la práctica.
¿Qué es el dinero y cuántas formas tiene?
Antes de analizar si los billetes nuevos son o no inflacionarios, conviene tener claro qué es el dinero. Para que algo sea considerado dinero, debe cumplir con tres funciones básicas:
- Unidad de cuenta: sirve para fijar y comparar precios. Es la 'regla' con la que medimos el valor de las cosas.
- Medio de pago: permite realizar transacciones, tanto en efectivo (billetes y monedas) como mediante saldos en cuentas bancarias.
- Instrumento de ahorro: permite guardar valor para el futuro, siendo la base del crédito y la inversión.
Acá me centraré en la segunda función: el dinero como medio de pago. Aquí está la clave que muchas personas pasan por alto: el medio de pago puede tomar dos formas muy distintas. La primera es el efectivo, es decir, los billetes y monedas físicas que todos conocemos. La segunda son los saldos bancarios, que son anotaciones digitales en las cuentas de los bancos. Ambas formas tienen la misma denominación (pesos cubanos), ambas sirven para comprar bienes y servicios, y en teoría pueden convertirse la una en la otra. Sin embargo, su origen y su proceso de creación son completamente diferentes.
El dinero existe antes de imprimirse
Aquí reside el error conceptual más común en el debate público sobre la ampliación del cono monetario . La mayoría de las personas asume que el dinero lo crea el banco central fabricando billetes. Esta imagen, la de una imprenta que produce pesos, está profundamente arraigada en el imaginario colectivo, tanto en Cuba como en el mundo, pero no refleja cómo funciona realmente el sistema monetario moderno.
En Cuba, como en cualquier economía con un sistema monetario de reserva fraccionaria, la mayor parte del dinero en circulación no nace en una imprenta, sino como una anotación contable en los registros de los bancos. Este proceso involucra a tres actores principales:
- El Banco Central de Cuba (BCC), que regula la emisión y supervisa el sistema financiero.
- El Ministerio de Finanzas y Precios (MFP), que gestiona el presupuesto del Estado y puede colocar deuda soberana.
- Los bancos comerciales, que otorgan créditos a empresas, instituciones y personas naturales.
Canal 1: El crédito bancario
Cuando usted acude a un banco a solicitar un crédito y este se lo aprueba, el banco no le entrega billetes de una bóveda donde los tenía guardados. Lo que ocurre es más sencillo y a la vez más sorprendente: el banco crea dos anotaciones contables simultáneas. En el lado del activo registra un reclamo sobre usted, la deuda que usted ha contraído. En el lado del pasivo registra un saldo a su favor en una cuenta bancaria. En ese instante, dinero nuevo ha entrado en circulación, sin que nadie haya encendido una imprenta.
Canal 2: La venta de deuda soberana al BCC
El Ministerio de Finanzas y Precios puede también crear dinero nuevo cuando vende su deuda al BCC. En ese momento, el MFP recibe pesos a su disposición. Al emplearlos para realizar pagos a la economía, salarios de empleados estatales, contratos con empresas, pago de prestaciones monetarias, transfiere ese dinero a los bancos comerciales, que a su vez se lo acreditan a los beneficiarios en forma de saldo en cuenta bancaria. Una vez más: dinero nuevo en circulación, sin un solo billete fabricado.
Canal 3: La conversión de saldos en efectivo
Hasta aquí, todo el proceso de creación de dinero ha ocurrido de forma puramente digital. El tercer canal es el único que produce billetes físicos, pero, y esto es crucial, NO CREA DINERO NUEVO, sino que transforma dinero que ya existía. Cuando una persona decide retirar efectivo de su cuenta bancaria, lo que ocurre es una recomposición: el saldo bancario desaparece de los registros del banco y reaparece en forma de billetes y monedas en las manos del titular. La cantidad total de dinero no cambia; solo cambia su forma.
Todo el efectivo en circulación en manos de personas y empresas tuvo que existir previamente como un saldo en una cuenta bancaria. Los billetes no crean dinero; son la 'cara visible' de dinero que ya existía.
¿Entonces qué problema genera la escasez de billetes?
Si el efectivo no crea dinero nuevo, ¿por qué hay colas interminables en los cajeros automáticos y las sucursales bancarias? La respuesta está en la brecha que puede abrirse entre la cantidad de dinero que existe en forma de saldos bancarios y la cantidad de billetes físicos disponibles para satisfacer la demanda de efectivo.
En condiciones normales, la mayoría de las transacciones se realizan mediante pagos electrónicos o transferencias bancarias, lo que reduce la necesidad de efectivo físico. Pero en Cuba, varios factores hacen que la demanda de dinero en papel sea excepcionalmente alta:
- La inflación: cuando los precios suben rápidamente, se necesitan billetes de mayor denominación para realizar las mismas transacciones que antes se hacían con menos efectivo.
- La informalidad económica: una parte significativa de las transacciones ocurre fuera del sistema bancario, lo que requiere efectivo físico, porque es el único medio de pago que garantiza la plena privacidad de las partes involucradas en la transacción.
- Las limitaciones de infraestructura tecnológica: el acceso a internet y a sistemas de pago electrónico no está igualmente distribuido en todo el territorio nacional, lo que obliga a muchas personas a depender del efectivo.
Cuando estos factores se combinan, el BCC puede encontrarse en una situación en la que circulan muchos más saldos bancarios de los que puede respaldar con billetes físicos. La solución lógica, y que está a disposición del BCC, es ampliar el cono monetario, es decir, introducir billetes de mayor denominación que permitan realizar las mismas transacciones con menos papel. Lejos de crear inflación, esta medida adapta el sistema de pagos a una inflación que ya existe.
¿El sector privado acapara arbitrariamente el efectivo?
Otro argumento que circula con frecuencia es que las empresas privadas o los cuentapropistas acaparan el efectivo, sustrayéndolo del sistema y agravando la escasez. Esta afirmación merece un análisis cuidadoso, porque aunque puede contener un grano de verdad en casos puntuales, como argumento general es incorrecto.
Para que cualquier agente económico, ya sea una empresa estatal, un negocio privado o una persona natural, acumule efectivo, primero tiene que haberlo obtenido mediante transacciones económicas. Los únicos mecanismos para ello son dos: vender bienes o servicios, o recibir un crédito bancario. No hay una tercera vía.
Cuando alguien vende mediante canales electrónicos o recibe un crédito, obtiene saldos en cuenta. Cuando vende en efectivo, obtiene billetes. En ambos casos, el dinero fue primero ganado: no apareció de la nada ni fue sustraído del sistema. La distribución del efectivo entre los distintos actores económicos es, en última instancia, un reflejo de su capacidad para generar ingresos o acceder al crédito.
Esto no significa que no existan distorsiones. Es posible que algunos agentes prefieran acumular efectivo por desconfianza en el sistema bancario, por operar en la economía informal, o como cobertura ante la inflación. Pero esas son consecuencias de problemas estructurales más profundos, la desconfianza en las instituciones, la informalidad, la inestabilidad monetaria, no causas de la escasez de billetes en sí misma.
(Con información de BCC)
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Si, Nosotros mismos estamos.devaluando nuestra moneda .
..eso conduce a más inflación,
....GRAN ERROR FINANCIERO....SOLO AYUDA AL ESPECULADOR ...Al canje ILICITO..LO FAVORECE....SOLO ESO..
Para mi este problema de la inflación y el exceso de circulante se resuelve con un cambio de dinero como digiera Fidel el 28 de diciembre de 1993 en su discurso en la asamblea nacional
Entiendo lo que se explica anteriormente pero en el momento que estos billetes están circulando ya el sector descontrolado (privado comenzó a realizar ajustes en los precios de los productos, uno que al realizar la compra su precio era 1700 ahora ya te lo redondearon a 2000 pesos) por tanto sigue aumentando la inflación y disminuyendo la posibilidad de comprar. Quisiera que me explicarán porque todo tipo de movimiento de dinero en CUP no se acaba de poner en de manera electrónica. Ahora ETECSA que trabaje en esa dirección en cuanto ha infraestructura y el resto de los usuarios ( empresa , ministerio, privado, etcétera) que vayan a esta variante se que se dice fácil pero es bastante difícil lograrlo pero si seguimos tomando medidas a media en de a pie cada vez estará peor
solo miren el cono monetario actual ... en "teoria" va desde centavos (si es que existen todavia) hasta 5000 pesos en un billete ... esta economia esta en fase terminal al tener ese cono monetario ... de seguir asi no tiene salvacion ... saludos!!!
No entiendo para nada este artículo, mucha explicaciones técnicas que no tienen que ver con la realidad objetiva, dónde está el dinero que falta en el banco? Ahora los grandes billetes emitidos lo único que van a hacer es achicar y hacer mas pequeño el bulto que los negocios y las personas tienen en sus casas, ya comenzarán a desaparecer en cuanto se activen
La afirmación de que "los negocios privados acumulan el efectivo" NO es en gran modo inapropiada. Basta ir a los cajeros automáticos para ver a personas (las mismas casi siempre) extraer DIARIAMENTE, cantidades excesivas de efectivo y siempre en billetes de alta denominación. No sería en modo alguno descabellado pensar que...se está vaciando diariamente su cuenta fiscal. Incluso, empleados se las sucursales bancarias...participan en dichas extracciones...excesivas y diariamente.
En algunas sucursales se ha optado por limitar extracciones sólo por caja y una cuantía reducida pero; estando dentro de las sucursales podemos observar a los empleados entregar tarjetas y documentos de identificación para las extracciones...que nada tienen que ver con la cuantía límite establecida.
Solo con ser un poco observado, se detectan esas actividades. Luego; los bancos manifiestan no tener efectivo para pagar.
Realmente con esta nueva emision de billetes lo que han hecho es mejorar el espacio que le ocupaba a las mipymes el dinero guardado en casa.
Billetes no, alimentos, viandas y carne es lo que necesita el pueblo.
Sigo sin ver leyes que protejan a los campesinos y fomenten la producción. Seguimos fritos y perdidos en un campo de lechuga.
Perfecta la explicación que acaba con un tabú que han creado en algún momento hasta altas personalidades del Banco Central y han generado tantos trastornos a las personas, además de hacer ineficientes los bien habidos esfuerzos de bancarización. En hora buena la medida, es imposible que funcione un Sistema Bancario con las arcas vacías.
Por supuesto que causa más inflación! Resulta un poco infantil hacer la pregunta después de implementar la medida. Hay que venir a estas alturas a explicar el concepto de inflación y una de sus principales manifestaciones que es el aumento de las denominaciones monetarias debido al devalúo de la moneda? Es necesario exponer que en la hermana Venezuela producto de la errónea dolarización surgieron denominaciones descabelladas, y que nosotros vamos imitando exactamente sus comienzos? Hay que ser un poco más serios con lo que se publica, o damos una sensación de prueba y error aterrante.
Desde la pregunta del titular está claro que si, pero hay que decir que no.
Excelente explicación, un tema en que todos debíamos tener un mínimo de conocimiento.
Conocemos de las afetaciones del país por el bloqueo genocida.
Conspiran contra el buen funcionamiento del sistema bancario y la fluides las empresas, comercio es y negocios particulares que no aceptan transferencias monetarias y éstos últimos juegan con éso ponen un límite y un horario, hay muchos que te dan otro número telefónicos dónde va dirigida la transferencia y cuando es en efectivo hay muchos casos también que no aceptan billetes de menor numeración.
Destacó que la capital, mi experiencia personal está funcionando mejor últimamente la aceptación de las transferencias en algunos lugares, sin dudas debe ser por un mejor trabajo incluido el control de los inspectores.
El funcionamiento de los cajeros es una traba en lo que se quiere lograr. Mi pregunta, Cuba con una UCI, y con el apoyo de otros organismos, podría fabricar cajeros automáticos?
Gracias por la oportunidad.
Pienso que la opción no era sacar billetes de mayor denominación, sino buscar los mecanismos para hacer cumplir las leyes en especial el del pago por transferencia. El cual cada día se ve imposible y es lo que genera las colas interminables en los cajeros y bancos, por la exigencia del efectivo a la hora de comprar los productos necesarios para vivir, de transportarnos, entre otras cosas. Cuando todos cumplamos lo establecido, nuestros bancos sólo tendrán el público mínimo para cosas específicas.
El objetivo de la bancarización es el uso del dinero virtual y existe aún muchas trabas para ello, cómo es recibir o enviar transferencia mayor de 120 000 pesos, las Mypimes importadoras obligan a las TCP a pagar en efectivo generando esto a su vez la búsqueda de efectivo de los consumidores y el olvido de la transferencia de los vendedores. Creo que aquí es donde está la verdadera batalla y no era en el incremento de la denominación del billete.
No lo va a causar, pero si la debe inflar más todavía.
Deberían haber empezado por priorizar esos billetes para el "comercio" de los privados, empezando por el efectivo a retornar de sus cuentas (una de las principales,entre tantas, razones por las que no aceptan o limitan las transferencias). Así se liberaría parte del efectivo a seguir circulando, pienso.
La situación económica en Cuba, donde el efectivo está predominantemente en manos del sector privado y se utiliza para la compra de divisas en el mercado negro, refleja un fenómeno de desconfianza en el sistema bancario y una falta de integración financiera. Esta dinámica puede llevar a una escasez de liquidez en los bancos, lo que impacta negativamente en la capacidad de ofrecer salarios y pensiones adecuadas. La limitada aceptación de métodos de pago digitales como QR, TPV, Transfermóvil y Enzona por parte del sector privado contribuye a la informalidad y dificulta la bancarización, que es fundamental para mejorar la transparencia y la eficiencia económica. La bancarización podría facilitar el control de la inflación al permitir una mejor regulación monetaria y una mayor inclusión financiera, lo que a su vez podría estabilizar el sistema económico y mejorar las condiciones de vida de los ciudadanos, incluyendo a los jubilados.
La concentración del efectivo en manos del sector privado en Cuba, debido a la preferencia por mercados informales y métodos de pago no bancarizados, limita la eficiencia del sistema financiero al reducir las operaciones digitales y la trazabilidad de las transacciones, lo cual afecta negativamente la recaudación fiscal y la capacidad de promover políticas monetarias efectivas, incluyendo el control inflacionario y el aumento de salarios y pensiones. La bancarización, al facilitar pagos electrónicos seguros y transparentes, puede contribuir a reducir la circulación de efectivo ilícito, mejorar la gestión macroeconómica y fortalecer la estabilidad monetaria, aspectos fundamentales para contrarrestar los efectos de la inflación en el poder adquisitivo y la sostenibilidad económica del país.
Análisis excesivamente técnico y carente de enfoque político. Sorprendente que provenga del propio BCC.
Existen leyes y regulaciones sobre cómo operan los actores económicos, las cuáles son de obligatorio cumplimientos no opcionales.
Las empresas, tanto estatales como privadas, deben depositar sus ingresos en sus cuentas bancarias y los TCP en sus cuentas fiscales. Es la forma que tiene el banco de garantizar que el dinero físico retorne a los bancos.
La desconfianza en el sistema o el excesivo interés por cuidar el anonimato de sus operaciones económicas, no da derecho violar las leyes que obligan a depositar el efectivo en los bancos.
Dicho de otra manera y más claramente, el interés de algunos actores económicos por esconder sus operaciones para facilitar luego la subdeclaración o la evasión fiscal no debe ser justificado y menos por el BCC.
Saludos a todos, sobre esto: "La inflación: cuando los precios suben rápidamente, se necesitan billetes de mayor denominación para realizar las mismas transacciones que antes se hacían con menos efectivo."
Eso no es cierto, lo que si se necesita es más dinero para pagar el servicio, si antes usaba 100 billetes de 50 pesos, ahora debe usar 150 por ejemplo pero de la misma denominación, por tanto emitir un billete de mayor denominación solo representa más gastos, una perdida del valor de los de menor denominación. Se reconoce que hay unos 400 millones, siendo conservador, de efectivo en circulación y que nunca regresa al banco, porque se mueve en un mercado paralelo, el que regresa al banco no supera el billete de a 100 y si es política del banco ir hacia la digitalización de los pagos, por qué no se invierte en la infraestructura y se toman medidas que favorezcan su uso, no se necesita personas moviendo millones en efectivo sino en transferencia, mi salario está en tarjeta, para que me sirve un billete que además nunca voy a tener porque supera mi salario. Las justificaciones de que para pagar una casa o un carro o un contenedor de pollo, no tienen fundamento económico real, solo se refuerzan la evasión fiscal y la negativa del uso de la transferencia. Por qué no se modifica el 1.5 % que se le descuenta al que usa la pasarela de pago, por qué ese dinero no se deposita de inmediato en su cuenta. No creo que los funcionarios del banco, con todos los sistemas no puedan determinar quién recibe a diario sumas de dinero como pequeños pagos. En fin, este será otro de los tantos errores que luego desde los municipios tendremos que solucionar con el programa de gobierno.
Claro la cantidad de dinero en circulation no crèce, o esta en papel o en cuenta en nuestro caso la cantidad en papel es indufiviente, sino ochre algo como su or salario no augments él dinero en la Calle
Él hecho q él tcp o mipymes acumule efectivo para volver a comprar mercancias pues él qué se las vende require efectivo para poder operar y un banco en q no se Confia pues sabes cuando lo metes pero no cuando lo vas a poder sacar
Todo lo explicado es pura teoría y no se ajusta a la realidad. Sí hay acaparamiento de dinero físico y no por pocos o algunos actores económicos del sector privado, son la mayoría los que rehusan el uso de las pasarelas de pago y exigen efectivo.
Esa es la causa fundamental de la escasez de efectivo en los bancos, el dinero que no retorna al banco y se acumula para alimentar el mercado subterráneo de divisas. Más dinero en circulación puede responder a una inflación ya existente pero sin respaldo en productos y servicios aumenta la inflación.
¿Por qué no se es más exigente en el uso de las pasarelas de pago?. ¿por qué no se controla que todo vendedor tenga en lugar visible y asequible el código QR de la cuenta fiscal con la indicación del cobro obligatorio por esa vía y el pago opcional por parte del cliente pues no todos poseen el medio para el pago digital?.
Hay que salir a la calle para emtender la realidad de la circulación monetaria en nuestro país.
No sé puede confiar en el sistema bancario. Antes del ordenamiento logré s ahorrar a puro sudor 480 CUC. Cueno eliminaron el CUC disciplinadamente fui a un banco a cambiarlo al cambio por 24. Que se convirtió en apenas 12 mil pesos cubanos. Obviamente ese dinero perdió la capacidad de compra que tenía cuando era CUC. Perdi legal. Y el banco me estafó a las claras. Pq no ha hecho nada para resarcirme. Otros que lo hicieron más tardes si lo conviertieron en USD
¿Por qué es tan dificil reconocer los problemas reales que enfrenta la población frente al sistema bancario?
¿De verdad el BCC considera que el público lo que más necesita es una publicación para convencer de que la emisión de billetes no genera más inflación?
¿Para cuando la explicación de porqué ticket ya no está funcionando para la reserva de turnos para la extraccion de efectivo y sin embargo en redes pululan las personas que ofrecen el servicio de reserva de turnos "para el día que elijas" con al menos 24 horas de antelación y que cobran el 10% de lo que logres extraer?
Y antes de que se justifique esto diciendo que ticket no es del banco sino de XETID, lo sé, pero el servicio lo da el banco y beneficia organizarivamente al banco, por lo que aunque su funcionamiento no depende del banco, el banco debería interesarse y supervisar que este cumpla la función correctamente, sin distorsiones y si por alguna razón ya no lo puede hacer, buscar alternativas y ser transparente con el público, no justificar todo.
SI NO EXISTEN CONDICIONES PARA LA DIGITALIZACION DE ESTAS GESTIONES Y LA BANCARIZACION DEL PAIS, PUES HAY QUE TOMAR ACCIONES EFECTIVAS, EFICIENTES Y OPORTUNAS PARA GARANTIZAR EL ACCESO DE LOS TRABAJADORES, JUBILADOS, PENSIONADOS, ASISTENCIADOS,ETC. A SU SUSTENTO, SIN LIMITACIONES, PUES CADA CUAL DECIDE COMO GESTIONAR EL DINERO QUE CON TANTO SACRIFICIO GANÓ!!
¿Para cuando las medidas de control en las sucursales para que los propios trabajadores del banco no 'estén colando" todo el tiempo a familiares, amigos, socios o personas que le abonan directamente ese 10% sobre lo que deseen extraer? Por qué luego de una cola extensa y extenuante, si logras acceder al banco antes de que se vaya la electricidad o la conexión, le ponen un límite al dinero que puedes extraer, a veces de incluso 3000 pesos, con los que ABSOLUTAMENTE todo el mundo sabe que no se pueden satisfacer las necesidades básicas, pero los propios trabajadores del banco tienen potestad para proporcionar otras cantidades a amigos, familiares o clientes "por la izquierda"? No estoy hablando de rumores, hablo de hechos de los que he sido testigo, lo he comunicado por los canales destinados a quejas y no he recibido ninguna respuesta.
Para cuando el control real y efectivo? Para cuando una mejor atención a la población y una mejor comunicación?
Para cuando una publicación con las sucursales que ya cuentan con paneles solares u otro tipo de respaldo energético frente a los apagones para que el público conozca a qué sucursales puede acudir con seguridad a pesar de la situación electroenergética del país?
El contexto es el que es, y eso nadie lo niega, pero la voluntad de brindar un buen servicio a la población debe pprevalecer.Es indignante que muchas sucursales cuando se va la elecricidad o la conexión en lugar de reorganizarse y brindar el servicio de extracción de efectivo vía transfermovil, como tanto han asegurado los directivos del sector bancario por televisión que se hace en las sucursales, decidan paralizar la cola sin ninguna explicación y a veces con formas que no son las mejores para dirigirse al público (personas ancianas, con niños, trabajadores, etc).
La resistencia creativa no puede ser selectiva, y a varios meses de esta coyuntura energética creo que la prioridad debería ser tener ya los protocolos de actuación clarísimos para estas situaciones tan comunes .
Bueno la explicación así de excelente pero también se dice porque no me consta con que lo cuentapropistas guardan el dinero porque si lo ponen el banco le pone un impuesto sobre la puesta y una limitación para sacarlo y después cuando les hace falta no lo tienen. Yo estuve un lugar donde había almacenado muchísimo dinero y esa fue la explicación que me dio el cuentapropista
Los vendedores privados no aceptan el pago electrónico porque utilizan el efectivo para comprar dólares en el mercado informal aquí está la clave de la falta de efectivo en los bancos o sea los particulares tienen en sus manos el dinero en efectivo del país, si los vendedores de dólares aceptarán pagos electrónicos la realidad seria otra.
Mi punto de vista y humilde opinión, creo q una solución sería cambiar los nuevos billetes por los de 5,10,20 y 50 de manera automática o sea a lo q me refiero es a en un término de 3 meses las personas acudan al banco y depositen 5000 pesos en billetes de baja denominación y le entreguen los de alta denominación, aunque de aquí a un año vuelvan a circular los antiguos billetes de baja denominación sería una estupenda forma de recopilar todos los billetes q están acaparado y guardados, (aunque todos sabemos q para guardar gustan los grandes) no es la solución pero a mi modo de entender es una vía o un comienzo, piénselo es una sugerencia
Excelente explicacion sobre los nuevos billetes y la funcion del dinero , queda claro de las duda de la poblacion.