Estafas entre redes
Foto: Leandro Pérez Pérez/Adelante/Archivo
Vio los cielos abiertos cuando el astuto hombre, con apariencia de buena fe, le escribió, de manera encubierta, desde una de las plataformas digitales: “Tendrás a cambio lo que me pides, pero debes mandarme…”.
Todavía María está esperando el envío. Cayó en manos de una de las más de 200 personas denunciadas en la PNR del municipio Camagüey en el 2022 por estafadores. Timaron a los que proyectaron operaciones financieras fuera de los canales oficiales establecidos, entregaron por vía electrónica a sus captores moneda nacional a cambio de MLC o viceversa.
Pasa. A nadie se le ocurriría, según palabras de Yoryana Sarduy Cruz, gestora de comunicación y marketing de la dirección provincial de Bandec, darle la llave de la casa a un desconocido, a un extraño. Sin embargo, se ofrecen estas otras.
En relación con los delitos de estafa, explicó, varios departamentos de la entidad se encargan de atender a los clientes, por un lado, y facilitar a las autoridades competentes elementos para el esclarecimiento de los hechos. Por ejemplo: La Banca Electrónica ofrece asesoría referente a las conciliaciones, la protección de sus cuentas y el registro de las operaciones.
Vale decir que hay víctimas que se abstienen de denunciar. “Eso puede traer otras consecuencias: Las tarjetas pueden seguir utilizándose por los estafadores en otro tipo de delito y verse ellos implicados”, alerta.
Los estafadores encuentran la mejor tajada cuando los clientes no protegen el carácter de confidencialidad de sus documentos, de las tarjetas, y entregan la captura de pantalla de sus operaciones, vía por la que pueden hasta conocer el pin. A veces los clientes no miden el alcance de sus actos y piensan que la entidad financiera tiene responsabilidad en lo acontecido.
“El banco es donde usted como cliente pone el dinero, no es del banco. Si voluntariamente lo transfiere a una tercera persona no es el banco el responsable de sus operaciones”, preciso la gestora de comunicación y marketing.
Modus operandi
Foto:Tomada de RCA
Los estafadores son profesionales atrayendo la confianza de sus víctimas. No conocen a la persona, escuchan solo una voz detrás del teléfono, mediante una cuenta de WhatsApp, aplicación más usualmente utilizada para la comunicación.
Así solicitan a sus “clientes” sus datos personales, el número de la tarjeta, en ocasiones la multibanca y sobre todo las últimas operaciones, los que contienen una generación de códigos que incluyen el pin de la tarjeta; es cuestión luego de cambiar la contraseña y eliminar de inmediato el acceso del dueño. Así se ponen en juego desde pequeñas hasta grandes sumas de dinero, tanto en CUP como en MLC.
Los estafados cuentan: “Me dijeron que me harían una transferencia y luego de consultar el saldo, noto que no llegó, que se realizó una extracción que no hice o me robaron todo el dinero”.
Este fenómeno se inició aproximadamente en el 2021 a la sazón del cambio de la moneda y la informatización de la sociedad y tiene varias modalidades.
Palabras claves afloran, exceso de confianza, desconocimiento, ingenuidad, hay que abrir bien los ojos y no ofrecer datos que ponen en riesgo los intereses personales. Saque sus conclusiones.
De la ley
En su oficina de la Fiscalía Provincial, Edismar Martínez Hernández, fiscal jefe del departamento de Procesos Penales, explicó que ese órgano tiene la responsabilidad de la investigación, y hay personas que se abstienen de denunciar porque saben que concurren en otro tipo de delito: el tráfico ilegal de divisas o monedas, en busca de alternativas más lucrativas a las operaciones en los canales oficiales, como Cadeca.
En la Constitución anterior no estaba regulado el control del espacio electrónico y el Código Penal derogado no preveía un delito específico vinculado a la informática y las comunicaciones. El primero de diciembre de 2022, la situación cambio a punto de partida de la aprobación y publicación de la Ley 151 Código Penal, la cual formula el título IX Los delitos contra la integridad de las telecomunicaciones, las tecnologías de la información y la comunicación y sus servicios. Con ello aparece un campo más completo para la protección de los usuarios.
Artículo 289. Quien, violando las medidas de seguridad informática legalmente establecidas, haga uso de los medios informáticos y sus soportes de información, programas y sistemas operativos o de aplicaciones u otras tecnologías de la información y la comunicación, las telecomunicaciones y sus servicios, y afecte la seguridad de los activos digitales, su confidencialidad, integridad y disponibilidad, incurre en sanción de privación de libertad de seis meses a dos años o multa de doscientas a quinientas cuotas, o ambas.
Artículo 290. Quien, sin la debida autorización, acceda o use un sistema informático, soporte de información, programa de computación o base de datos, o cualquier otra aplicación informática, o permita que otra persona lo haga, con el propósito de apoderarse, utilizar, conocer, revelar o difundir la información que se almacene, transmita o capture en o a través de estos, incurre en sanción de privación de libertad de uno a tres años o multa de trescientas a mil cuotas, o ambas.
(Tomado de Adelante)
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Muy buen artículo, pero en mi caso intento hacer operaciones con transfermovil, las mismas operaciones que he hecho desde que existe la plataforma y que nunca antes me había dado error y desde hace un mes atrás he intentado hacer operaciones como recarga de saldo y transferencia a tarjetas de familiares y ambas casos Han fallado si embargo pasa algo curioso, a pesar de devolver un sms con la operación fallida me descuenta 394 pesos, pudiera pensarse que estoy cometiendo algún error, pero quien escribe y espera una respuesta, es cibernético, vamos, q me puedo estar equivocando en algo pero las probabilidades de que esto suceda es muy baja.Seria muy bueno si alguien me orientara en cómo resolver este problema para no llegar a pensar que el código de transfermovil tiene alguna maraña y está desviando dinero. De igual forma tengo guardado las últimas operaciones impresas para ir al BANDEC a ver qué me dicen, porque llegué a pensar que al llegar al cierre del mes, el dinero regresaría como me pasaba con operaciones fallidas del pasado.
Este problema empieza por los propios bancos y la debilidad que tiene el propio banco de no poderle ofrecer a los clientes ningún seguimiento de sus transacciones o transferencia.
Vivo en mexico, a mi me pagan por transferencia y por su puesto tengo evidencia de los trazos de todas mis transacciones a donde fue el dinero que envié
por otro lado cada vez que hago o cualquiera hace una transferencia se genera una cosntancia de recibo o de transferencia la cual se puede compartir con la persona a quien le hice la transferencia o quien me la hizo, en cuba se esta acostumbrado a no recibir un recibo por nada de los que nosotros comercializamos y por supuesto esto da lugar a los ladrones
Resulta risible cuando una funcionaria del banco que es por supuesto financiera y conoce como funciona todo lo de las transferencia quiera hacerle ver el papel de tonta a las personas victima de eso, en vez de decir, que incapacidad tenemos nosotros como banco de brindarle las herramienta necesaria a las personas para que realicen sus transferencias segura y no como están haciendo el banco mismo hacerle fácil el papel a los estafadores
el comercio electronico se realiza en todo e mundo y la dificultada que tiene el banco de cuba es que no es capaz de desarrollar herramienta capaces de verificar auditar y certificar ninguna transacciones en cuba y han creado todo una madeja y enredo para que estas transacciones sean engorrosas y resulten facil para todos aquellos estafadores la oportunidad de seguir estafando
es verdad que a nadie se le ocurre darle la llave de su casa a nadie pero tampoco a nadie tampoco se le ocurre es darle la dirección ademas de donde vive y eso es lo que hace el banco le facilita la entrada a los ladrones
no veo la dificultad en la gente veo incapacidad en los profesionales del banco, la verdad
Pues yo no he tenido problemas con las transferencias por ninguna vía. Después se quejan que el Banco pone muchos controles. El dinero es mio, no del Banco. Lo tengo que cuidar yo. Por lo tanto no puedo fecilitarle el trabajo a los ladrones. Usted vive en México dice. Pues déjeme decirle que debe informarse sobre las estafas, no sólo en Cuba, sino en México y en cualquier parte del mundo. El común denominador es el exceso de confianza de los estafados, pues todos los Bancos y las pasarelas de pago tienen que pasar una auditoría para que sean confiables. Es cierto que todavía nos queda un largo trecho a todos, nosotros, los bancos y las pasarelas. Pero de ahí a decir semejante cosa, que además demuestra desconocimiento, va un largo trecho. A no ser que sea de los que le echan la culpa al vecino porque no estuvo vigilando su casa mientras entraba el ladrón. El Banco no puede verificar que la hizo quien debía, si usted le da sus claves a cualquiera. Usted es el responsable de sus claves y su cuenta. El Banco sólo verifica que se utilice la clave correcta en el cajero.
Hoy por hoy en el mundo es difícil el uso de dinero y pago en efectivo. Cualquier operación bancaria, sea compra como transferencias queda registrado en el extracto bancario el lugar, dónde compró, para quien envió y la hora de cada operación. Incluso en la propia cuenta tienes la opción de declarar que no reconoces dicha operación, en este caso, el banco es el obligado a rastrear a dónde fue ese dinero, todo se hace en minutos.
Buenos Días
No acabo de entender bien
Como ellos llegan a conocer el pink de la tarjeta
Díganme cómo pueden usar transfermovil nuestra tarjeta si está anclada a un teléfono las tarjetas
Lo que no entiendo es lo siguiente: Existe un delito continuado. Entonces cuál es la proyección de apresar a los estafadores? Es algo relativamente sencillo. Para estos casos siempre se hace de la siguiente manera: seguir la ruta del dinero.
De los mas de 200 casos de estafa en Camagüey, cuántos se ha solucionado?
De los apresados cuáles ha sido sus sanciones?
De nada vale hacer un artículo donde se juzgue a las personas por hacer transferencias "ilegales", sino en demostrar que los delitos de estafa y robo de dinero tienen que ser perseguidos y sancionados.
Y después dicen que uno es el pesado....
Consulte mía últimas operaciones
No aparece el pin de mi tarjeta
Ni el de mi transfermovil
Sigo sin entender como lo hacen
Alguien podría darme un Aula
Eso del pin era en las versiones iniciales cuando para todos era una comodida y se ahorraba al pais una tarjeta telebanca, pero fue cogido la seña por los ciberladrones, ya eso no existe.
Es correcto, pero ahora me obligan a usar una tarjeta(telebanca) unica y exclusivamente porque un grupo de ignorantes y negligentes no saben usar las plataformas. Antes todo era sencillo y seguro, las personas son las inseguras.
No entiendo que hace el pin de la tarjeta en una consulta de operaciones "Así solicitan a sus “clientes” sus datos personales, el número de la tarjeta, en ocasiones la multibanca y sobre todo las últimas operaciones, los que contienen una generación de códigos que incluyen el pin de la tarjeta; es cuestión luego de cambiar la contraseña y eliminar de inmediato el acceso del dueño. Así se ponen en juego desde pequeñas hasta grandes sumas de dinero, tanto en CUP como en MLC."
Nada que todavía quedamos muchos semi-analfabetos en temas de informática y tele-comunicaciones. ¡¡A estudiar!!, Más vale precaver que tener q.. ...............
es riesgoso, pero es a lo que se ha empujado al cubano de a pie para poder acceder a productos de "gama alta", digase cualquier producto que no sea pollo picadillo aceite o perrito.
si se te rompe el refrigerador, el que quieras comprar por pequeño que sea, debes irremediablemente sufrir la compra de los MLC para poder adquirirlo, si deseas comprar golosinas a tus hijos o nietos, debes sufrirlo, NO HAY DE OTRA
es nuestra realidad del dia a dia
"... sobre todo las últimas operaciones, los que contienen una generación de códigos que incluyen el pin de la tarjeta" algo está mal explicado aquí o es un problema de seguridad de la plataforma; hace buen tiempo fue resuelto por EnZona, el tema de registrar la tarjeta usando un código EZ en las últimas operaciones; ahora para registrarla se debe usar la tarjeta de coordenadas (como siempre debió ser); a mi consideración la información privada que no deben conocer un tercero son el PIN, contraseña y tarjeta de coordenadas; el resto dígase No de tarjeta, Nombre y Apellidos y últimas operaciones (de las mencionadas acá) se pueden considerar públicas; por eso fue una deficiencia de seguridad de EZ de permitir registrar tarjetas usando este reporte (últimas operaciones) sin que mediara ninguna de las privadas; ya en el hecho de que ud. pueda visualizar el reporte en la pantalla de un móvil o cajero u imprimirlo pierde su carácter de considerarse privado en términos de seguridad.
Pero ni las entidades bancarias, ni las autoridades supuestamente encargadas (policía, fiscalía, BCC, Osri) le prestan absoluta atención a intentos de estafa en curso.
Estafadores intentaron, utilizando una cuenta de RR.SD. hackeada de un amigo sacarme dinero y obtuve de ellos números telefónicos y varios números de tarjetas bancarias (CUP y MLC) y no hubo forma de que nadie en esas instancias recibiera mi denuncia, de hecho, ni el correo proporcionado por la Osri para denuncias funciona ni el banco dispone de un número de emergencia para estos casos. Con la policía hay que trasladarse hasta la unidad a intentar hacer una denuncia de un delito en tentativa, ¿se imaginan? y la Fiscalía se lava las manos y te remite a la policía.
¡¡De puro milagro los delincuentes no hacen más estragos!!
Buen escrito, ahora me hago esta pregunta si de protección de datos se trata con respecto a las tarjetas magnéticas y es algo que está aconteciendo cada vez que etecsa o el banco, quien tenga responsabilidad de emitir el efecto de la transacción realizada de pago por móvil de poner e identificar en ambos casos el número de ambas
tarjetas de manera total y no como lo hace el cajero de emitir solo los cuatro primeros números y luego varias x ocultando dicha información, por ahí también existe un grado de negligencia en estar dando los datos privados de los usuarios vía SMS
que también puede ser vista y tomada por terceros
y esa también es una información confidencial que
solo compete al usuario como tal, espero que el
organismo encargado haga una evaluación al respecto y corrija esta problemática, ya que no es necesario ofrecer el número total de ambas tarjetas al realizar cualquier tipo de transferencia de saldo.
Hola fui estafado este viernes 14 de abril del 2023 con una modalidad de suplantación de identidad, o sea clonaron el perfil de alguien más y bueno me robaron mis MLC y nunca enviaron los CUP. Reporto a BANDEC, Metropolitano, ETECSA y telebanca y la respuesta es básicamente que no pueden hacer nada. Considero que al momento de uno reportar una tarjeta y un móvil ambos deben ser cancelados o congelados de inmediato, sea del estafador, de una persona al azar que usaron de carnada o de otra persona que le hayan robado sus cuentas. Las causas de esta propuesta son varias, pueden implicarte a ti sus delitos ya que son tus cuentas, pueden seguir estafando a otros, etc. 30 minutos después de yo ser estafado otra persona reportó una estafa de la misma tarjeta y móvil. Esto es crimen organizado y lucran a diario. Debe habilitarse un número 24/7 para reportes. También puede modificarse la función de transferencia de las plataformas y bloquear ejemplo 30 minutos una operación, que esos fondos queden congelados hasta ambas partes confirmen recibieron lo que corresponde y está sea reversible. Esto viene del mercado P2P en criptomonedas y bien puede aplicarse a las operaciones bancarias.Soluciones para esto existen pero no sé aprecia interés en proteger a los usuarios y quieren culpar a la ingenuidad.
Buen artículo que nos llama la atención y alerta sobre el fenómeno del fraude electrónico. Algo novedoso para la mayoria de los ciudadanos, pues aún no tenemos una cultura sobre estas tecnologías.
...independientemente de la "confianza" o "ingenuidad" del estafado, la policia en conjunto con las instituciones bancarias no pueden quedarse de brazos cruzados que es la queja que veo en varios comentarios, las operaciones electronicas dejan trazabilidad bien para bloquear o dar seguimiento a los malechores; lo que no puede es aceptarse la impunidad.
Si alguien te engaña con un perfil falso, pero la operación queda registrada, como es el que el banco no logra seguir el movimiento de la transacción y como es que cada cuenta están asociada a un propietario o algún móvil, como es que resulte tan difícil para el banco despejar el destino del monto estafado?
Las estafas por internet, es una amenaza latente en nuestro país, donde a diario, miles de ciudadanos somos víctimas de dichas fechorías, donde no encontramos nosotros las víctimas una postura enérgicas de las autoridades, y siguen impunes, yo fue vilmente estafado, realicé todos los procederes legales, que se me oriento, pero veo un cierto desinterés por la PNR, en estos casos, cuando se puede hacer más, mucho más, porque esto se realiza mediante cuentas bancarias, las cuales quedan registradas en los bancos, y solamente con seguir la ruta crítica del dinero serian atrapados, solamente con cancelar todas las tarjetas bancarias, donde elndineronfue transferido, se puede lograr erradicar este mal, que afecta a la sociedad cubana, aquí le expuse mi caso, en tres palabras, me estafaron y no tengo apoyo policial ninguno, el nombre del que me estafó es Oennis Ramiresz Sourd, vive en la habana vieja, me dirijo a los medios de comunicación en busca de ayuda
Es que hasta la última versión del transfermovil se presta para confundir al usuario, otra forma de obtener su divisa para efectuar pagos en cup. No tienen por qué poner en la primera pantalla los iconos de la llamada mi bolsa transfer... (algo similar) si no se ha solicitado, considero que es una forma engañosa. Me ocurrió que usé los iconos sin notar el pequeño texto de abajo para pagar teléfono y nautahogar en cup y resulta que me descuentan de la tarjeta mlc en vez de hacerlo de la cup. Es una reverenda maldad igual hicieron con la cuenta bancaria en cuc de toda la vida de mis pobres viejos, ahorrando para su vejez, al modificar el titular le cambiaron más de 12000 cuc en cup a 24. Los mató el disgusto.
Buenas tardes mi quiero exponer mi caso yo transferi unos mlc cuyos fueron a la tarjeta de la muchacha y llegaron y segun llegaron al momento salieron para otra tarjeta he hecho la denuncia y no tengo respuestas por ningun lado ya no se donde mas dirigirme para ver si puedo resolver.
A todo aquel q pueda interesar.no me paso a mi pero si ami vecina .BANDEC;se equivoco en un número y transfirió 5000$ a una tarjeta BPA.somos de la fe,isla de la juventud ella es militar no puede verse envuelta en nada.en BANDEC le dijeron q no podían hacer nada .EN BPA empezaron a llamar a bayamo el banco q dio la tarjeta;aclarandoles q es un l favor).bueno me pregunto : pierdo el dinero,porque un favor cuando debería ser no se las entidades socialista no trabajan por una eficiencia calidad y el bienestar social del cliente sea quien sea, en otro banco q si hubiese sido ****MLC***si se hubiese hecho algo ...ya no se hasta q punto creer yo me pongo en su lugar.hablamos de revolución;si llega ha ser un error de una empresa en un pago a un trabajador queda así ....atentamente esperando repuesta....
Mientras no se le de un escarmiento a esos estafadores en Camagüey los humildes los que por obligación necesitamos de esas monedas seguirán siendo estafados yo personalmente fuy víctima de una estafa se lo entregue a la policía con muchas pruebas y al otro día el estafador suelto bajo fianza con dies mil peso y me estafo ochocientos setenta y un mil peso hace Serca de un mes y no e tenido respuesta todavía según dicen que está el caso en fiscalía provincial yo espero que con ese descarado se de un escarmiento en Camagüey si de verdad quieren trabajar y frenar a los estafadores