Desde la Presidencia: Bancarización en Cuba, ¿solución o problema? (+ Video)
En su octavo episodio, “Desde la Presidencia” analiza la bancarización en Cuba. Foto: @PresidenciaCuba.
En su octavo episodio, Desde la Presidencia analiza la bancarización en Cuba, un proceso iniciado con mayor fuerza en la Isla desde 2023, pero que ha encontrado no pocas trabas en su camino.
El presidente de la República, Miguel Díaz-Canel, anfitrión habitual del espacio, invita en esta ocasión a Juana Lilia Delgado, ministra presidenta del Banco Central de Cuba, y Alberto Quiñones, su vicepresidente, para abordar la importancia estratégica de la bancarización para la economía cubana y el bienestar de la población, los problemas objetivos y subjetivos en su implementación, así como las violaciones de lo que se ha estipulado.
El programa fue grabado el 19 de junio, en el Palacio de la Revolución, La Habana, Cuba.
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Bueno lo primero es la tarea ordenamiento, dónde de un día para otro de 500 pesos que yo necesitaba paso a 5000 pesos.
El otro problema es más claro aún el comercio hoy en las tiendas en mlc es solo en mlc porque no es en MN, porque los productos son adquiridos en MLC asignado por el estado. Buenos los actores económicos ( esto es conocido por todos pero no veo que nadie lo diga) importan los productos porque no hay oferta en MN y esos se pagan en euros o USD que hoy se recupera en el mercado negro.
Un restaurante hoy necesita USD o euros para comprar insumos pero realiza sus ventas en MN si ese restaurante deposita todo su dinero en MN, como compra esos elementos en USD, el banco no le entrega el efectivo para intercambiar lo por usd o euros tanto físicos como electrónicos para reaprovisionamiento de materias primas y medios de trabajo.
Primero el BCC debería obtener la capacidad de pago en el exterior con una tasa de cambio sea la que sea la que se decida con la cual se intercambien esos fondos en MN por tranferencias en el exterior, también se puede facilitar el pago en mlc.
Si esto se pudiera hacer
1 los actores económicos depositarían mayo cantidad de efectivo, priorizarán el pago por transferencia tanto en MN y en MLC.
2 los actores económicos tendrían mayor transparencia en sus operaciones.
Creo que está opción, (¿si es viable?), pudiera empezar con MLC, el banco obtendría divisas al obtener el USD o cualquier moneda que se deposita en cuentas en MLC.
La bancarización es un proceso totalmente lógico e imprescindible en el ordenamiento monetario de un país pero, como debe hacer aquel empresario privado autorizado a realizar una actividad económica que requiera de la importación de las mercancías y llegue el momento de pagar al exterior con su dinero correctamente bancarizado? Eso hoy tiene solución? Varios hemos preguntado por eso y no ha habido respuesta. Tampoco vi que se abordara eso en el programa (y cualquiera diría que es muy importante)
Es evidente que la bancarización no avanzará lo que se necesita porque no existe la infraestructura para garantizarla.Al menos si hubiera POS en bodegas,carnicerías,tiendas,mercados...para quienes no tenemos móviles sería mejor.
Buenas, los colaboradores internacionalistas están presentando dificultad en BPA para obtener efectivo demandado, demora de hasta más de medio año, con el efectivo retenido en banco pese a la necesidad planteada de extraerlo, en la disponibilidad bancaria no se le está dando prioridad como desearía el internacionalista que ya aportó el dinero con su trabajo al país , con necesidades económicas personales que satisfacer y depende del respeto económico personal por parte del banco para ello.
Se ha hecho un hábito en Cuba el trazar estrategias y llamar a la conciencia de las personas para su cumplimiento. Hay que crear leyes que no dejen margen. O usan los canales de pago electrónico o no pueden operar en el mercado formal. Son tiempos dificiles y se necesitan decisiones fuertes. No se puede seguir llamando al corazón y la conciencia de las personas.
La bancarizacion es para algunos ,en el Diplomaket frente a Berroa cobran en dólares físicos porque hay no se aplica si es una Mipyme, porque para las Mippymes le esta prohibido a la venta minorista cobrar ni en Mlc y menos en dólares, quien apadrina esta Mipyme qué lo puede hacer.
El los kiosko de la playa de Guanabo no existe la bancarizacion tienen el cartelito ,pero la dependiente da millones de excusa para no cobrar por tarjeta y menos por las otras vías y a veces permiten por tarjeta personales ,donde están los inspectores en estos dos lugares .
El control del descontrol está en manos del Estado como es posible que estos actores económicos de las MYPIMES pueden realizar compras e importaciones desde el exterior, exhibir productos comprar autos lujosos y por otro lado no exhiben buenos resultados económicos en sus cuentas bancarias, me pregunto hace falta ir a la escuela para saber lo que hay que hacer con esta gente, cuando el estado se hará respetar y hará cumplir lo establecido.
El problema es simple , el sector no estatal hace lo que le da la gana y el estado se lo permite por una causa o por otra, así de sencillo, gracias.
en estos dias, aqui en Santa Clara fui la ultima persona para extraer un dinero por caja en un banco BPA (era el horario de cierre), Pense que como era el ultimo podía pedir mas de mil pesos que era lo que estaban dando ese dia. Fue una sorpresa para mi todo lo contrario, solo me dieron hasta ese tope y me obligan entonces a repetir esa procedimiento durante 7 veces que es la cantidad de dinero que quiero extraer del salario. o sea lo que se pudo resolver en 2 minutos en una sola operacion se dilata en 7 colas mas por un capricho. ¿saben que tiempo se pierde por un absurdo¿¿¿. Comprendo que al comenzar el dia se ponga limites para que alcance para todos, pero estoy hablando de las 3 de la tarde, proximo al cierre.
Soy ferviente defensora y usuaria de la bancarización pero entiendo que las medidas para su implementación ni las de control han sido efectivas. Los negocios particulares siguen violando impunemente lo establecido. Aunque les pidas que te den un código QR del negocio, te dan uno particular. Y es lo tomas o lo dejas porque si no, no compras. Me dejó algo de satisfacción lo planteado por la ministra presidenta del banco sobre el seguimiento que están haciendo a las cuentas. Pero alertó , no solo es verificar las cuentas fiscales, también deben verse las cuentas con grandes volúmenes de operaciones, ahí están las cuentas dónde se desvían los pagos.
Por otra parte, hay negocios que sí tienen sus cuentas fiscales con su código QR, por el que en un momento se realizaba el pago sin problemas, y ahora aunque puedas hacer el pago, el banco no aplica el 6% de descuento.
¿Podrían publicar los números con que deben comenzar loa números de las cuentas fiscales? Hay negocios que te dan unos números "extraños" pero exigen sea transferencia y no pago en línea
Y por último, deberían tomarse medidas para estimular el depósito del dinero en el banco. Los que teníamos dinero en el banco de la noche a la mañana fue devaluado. Las cuentas a plazo fijo les han ido bajando los pie cientos de interés, lo que antes era un 8%, ahora es solo un 6%, pienso ¿No pueden hacer algo para digamos "reconocer" a las personas que a pesar de los pesares, que son muchos, han mantenido esas cuentas, aunque prácticamente ese dinero ya no tiene capacidad de pagar nada, pero que aún siguen ahí?
En Santa Clara llevamos 3 meses en el proceso de establecer el código QR en el Joven Club del Sandino y realmente es interminable.
Esta bien claro. A trabajar para erradicar los obstáculos que impiden avanzar en proceso que avanza en todo el mundo. Utilizar los medios de pago, para lo que son, para pagar. Exigir nuestros derechos y pagar con el medio qué se deseo. Las reglas están claras
B. Días Otro problema que atenta en la bancarízacion, son los móviles, no todo tiene un dispositivo que asimile el uso de transfermovil, ya sea por ser obsoletos o simplemente no te permite descargarlo , gran parte de la población dispone de Moviles viejos,solo para comunicarse con su familia, o no disponen de él, sobre todo en personas mayores de 60años , y muchos no saben cómo operarlo, ud pensará es tu problema “, pero ningún móvil hoy se baja de los 15000 pesos, quién puede comprarlo?, lo que hace que cientos de miles de cubanos no puedan ni saben usar la tecnología, a esto súmele que gran parte de los actores económicos, solo permiten el pago por transferencia hasta cierta cantidad de pagos, el resto?, en efectivo, por lo que hoy es un Gran Problema,(otro más), la poca o nula disponibilidad de dinero en cajeros automáticos . Es triste ud con dinero, no poder disponer de él, sobre todo para el trabajador estatal, que somos la mayoría.
La bancarizacion existe desde hace mucho tiempo, de lo que se debe hablar es de la digitalizacion de las gestiones y productos bancarios, existen instrumentos de pago muy viejos como lo son los cheques y letras de cambio., las transferencias por poner ejemplos, con los cuales los tenentes del dinero no necesitaban manejar el efectivo, se pagaba con ellos, incluso yo recuerdo q mi madre trabajaba en salud pública y en el hospital le pagaban el salario con cheque y lo cambiaba en la bodega de la esquina de la casa, lo q quiero expresar es que no se esta haciendo nada q no exista desde hace tiempo, lo q pasa q se dejo de hacer y ahora se está retomando.
Concidero q no es la bancarizacion lo q va ha resolver el problema de la inflación ni las tasas de cambio, ello está dado por otros factores como la falta de oferta, el exceso de emisión de dinero ( ya sea físico o digital) y el incremento del déficit presupuestario.
Se pueden tener todas las pasarelas, sistemas, aplicaciones que si la base tecnológica y energética no los respalda, el sistema es deficiente e ineficiente que es lo q nos está pasando ahora, cuando no falla la conexión, falta la corriente, lo vemos a diario.
La solución al tema de las FGNO ( privados) q evaden el fisco pq no usas las cuentas fiscales para sus transacciones se resulta facil: los q no tengan Cuentas creadas se les cierra el negocio, los q la tienen y sus movimientos no se corresponden con la magnitud del negocio, lo cierran también. Para eso está el BNC que cumpla sus funciones, que
Saludos al equipo de la Presidencia.
Gracias por informar a nuestro pueblo de la actualidad del país.
Para la exposición realizada el pasado jueves en la Tv-Cubana, importante mencionar algunos temas.
La Bancarización por si misma no garantiza la solución de nuestras dificultades, el déficit fiscal, la inflación y la corrección de distorsiones.
Es solamente un paso dentro de un proceso muy complicado, que atendiendo a la situación que presenta nuestro país se hace extenso en el futuro.
Solamente dar un recorrido por la Capital a su sistema de tiendas, de todo tipo podría demostrar que tenemos dificultades serias de abastecimiento; solamente en las FGNE se puede encontrar la necesidad que presentamos y con elementos a favor como son la oferta y un mejor precio que las tiendas en MLC; con tasa de cambio informal incluida.
La bancarización podría ser un proceso de paso al control fiscal de los contribuyentes, pero la realidad del proceso comercial existente al día de hoy en nuestro país no garantiza el abastecimiento de los centros formados por las FGNE.
Este es un mercado que trabaja básicamente en efectivo y con la compra de monedas extranjeras mediante esa forma de pago.
La bancarización no puede cubrir este sistema de abastecimiento.
Solamente un proceso de venta de divisas podría cubrir las necesidades del sector y podría contribuir a un trabajo fiscal más fuerte teniendo peso en el manejo de las cuentas fiscales.
Dando otro recorrido por la Capital nos podemos percatar que en un porciento alto, muy alto todo el sistema de QR identificado corresponde a cuentas personales, son muy pocos los negocios que presentan pasarelas de pago hacia cuentas fiscales, el cliente se conforma con pago mediante las pasarelas existentes pero no saben o no exigen pago hacia cuentas fiscales; la propia necesidad que tiene que cubrir los puede dejar huérfanos de la protesta o el conocimiento.
Las acciones y denuncias de la población son necesarias y de gran apoyo al proceso de control que debemos tener todos, la evasión fiscal de hoy es el déficit mañana de alguna necesidad de la población que son cubiertas con el presupuesto estatal.
El trabajo de la ONAT no será suficiente nunca para cubrir todo el control que se necesita ante las FGNE y en consecuencia la Bancarización siempre estará en desventaja en el momento de competir en el mercado de comercio al día de hoy.
Los demás elementos que se podrían señalar fueron expuestos por los especialistas ante el Presidente, pero reiteremos, es un proceso que al día de hoy resalta complejo…y con muchos elementos no a favor.
Es cierto que así se mueve el mundo en cuanto al pago, pero nosotros tenemos muy pocas condiciones creadas, imagina por solo poner simples ejemplos, un Botero, una carretilla para comprar un mango, la guagua P 9. Entonces si vas al Banco, señora cola y límite en la extracción. Eso sí no te dicen que no hay conexión que es lo más frecuente. Entonces señores no es pesimismo, es ser objetivos, aplica la medida cuando crees condiciones.
En GUANTANAMO, en la avenida PASEO, hay 20 negocios uno al lado del otro, y NINGUNO, acepta el pago por QR, NO SABEN ESO LOS INSPECTORES, NO SABEN ESO LOS DE LA ONAT, NO SABEN ESO LO DEL REGISTRO COMERCIAL
¿Bancarización?, sí, pero con los pies sobre la tierra...
He visto el octavo episodio, Desde la Presidencia, que analiza la bancarización en Cuba, "un proceso iniciado con mayor fuerza en la Isla desde 2023, pero que ha encontrado no pocas trabas en su camino".Resalta que el presidente Díaz Canel parece ser el único que reconoce los problemas reales que afronta la bancarización, reflejados en los primeros 70 comentarios de los lectores que incluye Cubadebate después de revisados y dado el visto bueno de la publicación. Prensa Latina, por su parte, publica una nota de violín, en términos periodísticos clásicos... La comunicadora del Banco parece no darse cuenta de los problemas que los lectores plantean... En la modesta opinión de este observador, la Bancarización, proceso necesario que Cuba no descubrió, pero que necesita aplicar, está necesitada de fuertes acciones de supervisión y control sobre las entidades infractoras de la legislación vigente sobre este tema, tomando en consideración que las posibilidades económico-financieras de los ciudadanos no pueden verse como promedio, pues es imprescindible atender a las marcadas diferencias existentes en el amplio sector de jubilados y trabajadores de menores ingresos que no pueden darse el lujo de comprar un celular inteligente para interactuar como aconsejan los técnicos de la bancarización..., lo que lleva al tema del dinero en efectivo que se necesita para adquirir artículos de primera necesidad, pues, aunque los técnicos (perdonen la redundancia) insisten en que el cliente debe exigir al vendedor que le cobre con la tarjeta del banco, por transferencia, lo cierto, lo real, lo inocultable, lo que no puede borrarse con teorías, es que en la práctica la inmensa mayoría de esos novísimos vendedores no estatales exigen efectivo, y no cualquier efectivo, sino billetes de 50 pesos en adelante... Que pasa si usted le exige al vendedor que tienen que cobrarle por la tarjeta, porque su salario, o su pensión de dos o tres meses está atrapado allí? Sucede que el vendedor lo mirará de arriba a abajo, y antes de echarse a reír le comentará que él necesita el efectivo para hacer sus propias transacciones financieras ( la mayoría de ellas dirigidas a adquirir divisas extranjeras con las cuales pagar a sus proveedores), y no le comentará que además, con la exigencia de efectivo podrá ocultar el monto de sus ventas reales y de esa forma burlar el pago de impuestos... ?Qué sucede entonces? Sucede que usted se siente desamparado aunque la ley lo protege, y recuerda las palabras recientes de la ministra de comercio interior donde dice que más de 460 unidades vendedoras (Mipymes y sus copias) han sido cerradas por incumplir lo dispuesto... Pero, ?cerrar será la solución? No me parece, ni en Matanzas, ni en todo el país...
Bien por el Presidente Díaz Canel, bien por los funcionarios que intentan aclarar la Bancarización, pero, por favor, con los pies sobre la tierra...
La realidad es q la tarjeta magnética casi el uso q tiene es para extraer efectivo del cajero y hacer algún pago en los poquísimos centros q tiene pos, no es así en el exterior donde la mayoría de los pagos se hace a través de ella pues todos los centros tienen pos y lo mismo paga miles q un peso. Si estuviera más extendido El pos estoy segura q los pagos digitales serían superiores y habría menos colas en los cajeros pq los otros sistema de pago, primero necesitan de un teléfono inteligente y no todos lo tienen ni están a la venta, Segundo a las personas mayores aun con el teléfono no dominan las técnicas de pago y por último se sigue usando el.efectivo pq la inmensa mayoría de la población no tiene cuenta en el banco por la sencilla razón bien conocida por todos los salarios y pensiones no alcanzan para vivir el.mes, por lo tanto lo sacan completo
A nosotros nos sigue preocupando y mucho el asunto de la especulación. Si algo está más que claro es que hay que desaparecerla. Y sí se puede combatir. ¿Cómo? Para eso está la autoridad monetaria nuestra que tiene como función principal controlar el mercado monetario. En tanto eso no ponga en el centro de la mira no se iniciará un cambio significativo en la economía del país por la sencilla razón de que todos salimos perjudicados, todos. Los daños no son solo para los TCP o mipymes, no, los daños son también a la empresa estatal socialista y siguen alejándose hacia un futuro cada vez más incierto. La actual tasa de cambio es totalmente especulativa y por tanto no hay modo de controlar la compra y venta de productos y servicios que puedan respaldarla, en ninguno de los actores económicos. No estoy diciendo con esto que sea fácil resolver el problema, pero lo que sí es totalmente comprensible es que hay que hacerlo y pronto.
Pero es que el uso del efectivo es un derecho que tienen las personas, yo estoy de acuerdo que los que manejan sumas grandes sea obligado el uso de la bancarización y son los primeros violadores, pero el pueblo el ciudadano común y corriente el menudeo porque obligarlo a pagar mediante tecnologías que no domina que muchos no la tienen, hasta en las panaderías veo la cosa esa, es que aquí y no lo digo, aquí con ningún sentido malo, paro todo se complica y se hace en ves de un bien una tortura ,crea disgusto en ves de bienestar.
Pero es que nadie ha dicho que es obligatorio pagar en línea es totalmente opcional para lo que quieran hacerlo por eso el código tiene que estar siempre visible Ah el que quiera pagar con efectivo Pues que usa el efectivo Qué es la gran mayoría
Si no se obliga a todos los sectores y actores de la economía cubana a utilizar la Bancarización. En Cuba no habrá solución económica, ni ordenamiento económico, poco crecimiento económico y ningún desarrollo económico para la población cubana.
Hola, resolver una de las principales causas que generan toda esta situacion, que los nuevos actores económicos, tengan la posibilidad de adquirir la divisa necesaria para el reaprovisionamiento de sus negocios en un mercado legal, después de eso, tendrá el estado un arma poderosa para un
ejercicio de control sistemático sobre ellos
Saludos
Extraer dinero de un banco es misión imposible.Tengo siempre disponible transfermovii y enzona pero casi nunca puedo ejercer mi derecho de pago por transferencia o pago en línea, por N tipo de pretextos del vendedor, o simplemente no acepta esta modalidad de pago, tampoco he logrado extraer efectivo mediante caja extra por o no está el responsable o no tiene efectivo disponible o no prestan el servicio, en algunos casos aceptan el pago por transferencia pero solo por montos superiores a mil. Ejemplo la tienda el Marvy de Santiago de Cuba. En las ferias de los sábados en reparto Sueño casi todos los vendedores exigen efectivo, y hay que disponer al menos de 5000 pesos para comprar un pescado, la única forma de acceder al efectivo es comprándolo ilicitamente al 10% es decir hay que pagar 1100 pesos para recibir 1000. La que ja concreta de un caso (vendedor, día, hora, etc) a Bandec ha sido infructuosa, esto es lo que se me ha respondido (tengo la evidencia): Buenas tardes. El banco realiza todas las acciones necesarias para que los pagos electrónicos por compra de productos o servicios en los negocios particulares y estatales se implemente de la manera correcta. Quienes tienen la responsabilidad de poner a funcionar ese sistema es el propio negocio. El dinero pagado por la vía electrónica no cae en la cuenta al momento, pero se emite una referencia o mensaje de la operación realizada; esto ocurre en las empresas estatales, como las tiendas en divisas, el vendedor no ve ni sabe si el dinero está, simplemente tiene un comprobante como referencia.
Cualquier tipo de Estado o Gobierno ejerce poder sobre su territorio y población, sus mecanismos actúan sobre todas las esferas económica, política y social del territorio donde ejerce su poder. Una forma de ejercer es la imposición de determinadas políticas consideradas necesarias, pero algunas desiciones tomadas en las esferas de poder acarréan incertidumbres y malestares a las grandes mayorías. Con frecuencia observamos huelgas y todo tipo de conflíctos en otros países por la aplicación de políticas excluyentes. Lamentablemente en Cuba la aplicación de las nuevas tecnologías en procesos sociales, económicos y finacieros no difiere mucho de lo que sucede en el resto del mundo en cuanto a marginación, aquí un grupo importante de la población está envegecida, se cuenta con uno de los mayores índice de envegecimiento de Latinoamerica y el Caribe y esto choca con la asimilación de los cambios bruscos que se quieren imponer. Estoy de acuerdo con la aplicación de la ciencia y la técnica, pero esta modernización debe coexistir con los métodos tradicionales, principalmente en el caso de los pagos que nos ocupa. Sea en efectivo o através de plataformas informáticas el pago es una obligación civil contractual, pero esta debe hacerse conforme a la voluntad de las partes, sin imposiciones. Corresponde al Estado "demostrar", no "imponer", que el uso de las tecnologías posee ventajas y puede incluso permitirse condonar deudas o impuestos por determinados períodos a aquellos actores económicos estatales o no, que acepten pagos en líneas de forma exclusiva. Esto es solo un ejemplo de lo que se puede hacer. Dejo a los expertos en política financiera el resto de las iniciativas. Por otra parte no todos tenemos un móvil, estos cuestan hoy en día 30 mil CUP en el mercado no estatal, si desrregularan la cantidad de móviles que las personas pueden importar del exterior, entonces bajarían de precio y así con el tiempo, quizas, hasta los jubilados con un poco de ayuda podrían adquirir esta tecnología para su uso. Esto se puede hacer, Cuba no fabrica móviles, no tiene sentido proteger ese tipo comercialización a lo interno del país. ¿Por qué se limita la cantidad de móviles que entran al país?. Son interrogantes que nadie explica, nadie contesta y se mantiene un silencio por demás muy molesto y eso duele mucho. Muy parecido es el caso de las ventas de vehículos a la población, a los trababjdores, limitada por más de 60 años y cuyo único camino a tan preciado medio era una vergonsosa carta firmada. En fin nadie habla de esto y somos miles los trabajadores que nos enfrentamos día a día a la odisea del transporte, a la odisea de los cajeros, porque sí nos hace falta el efectivo, a la odisea de trámites imnecesarios cuando cuento con mi Carne de Identidad el cual me identifica como ciudadano. El día que las autoridades, instituciones y organismos le den el valor y reconocimiento que debe poseer nuestro documento de identificación, entonces se acabarán muchos dolores de cabeza, para los ciudadanos y para organismos. ¿Por qué no se impone eso?.
Todos sabemos donde está el efectivo del país, en las mipymes, no te quieren cobrar por tarjeta y si le preguntan por el pago por la modalidad de Caja Extra te dicen que no tienen efectivo, y estás viendo montones de billetes en una caja. Quién controla, quien exige lo establecido?
Y como compro los productos
Los nuevos actores económico hacen resistencia al pago en linea porque las transacciones que ellos realizan con los proovedores solo auieren efectivo de alta denominacion,ademas muchos son revendedores y tampoco sus proovedores le aceptan transaciones.Si no tener el codigo QR es una viplacion porque se le permite continuar sus operacipnes y si le permiten el codigo de sus cuentas nancarias,no esxiste control por los factores y gobiernos en los municipios que los justifican con que el codogo se demora en llegarles,muchas leyes pero no se exige el cumplimiento,se justifica y entonces se cae en que lo que dice el presidente nada se cumple
Es un proceso necesario,si realmente se pudiera utilizar,pero no existe la cantidad de pos para uno poder pagar con la tarjeta como se hace en todos los países del mundo que aplican la tecnología y uno se ve obligado a sacar en efectivo para pagar y ahí está el problema que ya conocemos...no hay dinero..no hay corriente ..está roto el cajero..en fin .
Independientemente de los problemas de conexion y de electricidad que pudieran existir en Cuba, la bancarización es beneficiosa para el pueblo, se resuelven muchos problemas desde la comodidad de la casa y aunque mínimo hay pagos que se pueden realizar electrónico, seguirá creciendo de forma inevitable, el mayor problema radica que se está violando la resolución y las entidades (que la presidenta del banco nunca dijo cuáles eran) que deben garantizar eso no lo están exigiendo, nuestro general de ejército ya hace unos años lo dijo Hay que institucionalizar el País y eso lo único que quiere decir es que hay que hacer lo que se está establecido en las leyes.
SI NO HAY CELULARIZACION EN MONEDA NACIONAL DISMINUIRA LA BANCARIZACION